От Мавроди до Finiko и экономических игр: как создатели финансовых пирамид завлекают вкладчиков и для чего осваивают Telegram

Тенденция

Центральный банк России зафиксировал кратный рост мошеннических операций по итогам первой половины 2022 года, особо отметив увеличение числа финансовых пирамид.

• За первые 6 месяцев текущего года регулятор выявил 954 финансовых пирамиды, тогда как за весь 2021 год — только 871. Основная часть из этих мошенников действует в Сети (96%). Особенно заметно возросло количество аферистов в мессенджере Telegram. 
• В целом за первое полугодие 2022-го ЦБ выявил признаки нелегальной деятельности у 2,3 тыс. организаций. Это, как пояснили в Банке России, втрое больше, чем за тот же период 2021 года. 
• Кроме пирамид, злоумышленники активно привлекали граждан незаконной выдачей потребительских займов.

Детали

Создатели финансовых пирамид, как правило, заманивают клиентов высокими доходами, обещая многократно увеличить вложенные средства. Выплаты «дивидендов» ранним инвесторам формируются из средств тех, кто вложился позже, мошеннический проект существует, пока есть приток новых «инвесторов». Как только он замедляется и денег перестает хватать на выплаты, пирамида рушится.

Подобная схема далеко не новая, первая пирамида появилась еще в 1919 году в США. Однако люди до сих пор продолжают вкладываться в сомнительные схемы в надежде на легкий заработок, кроме того, мошенники старательно маскируются под «серьезные проекты» и используют многочисленные уловки, чтобы сбить вкладчиков с толку. 

• В последнее время мошенники чаще всего привлекают деньги вкладчиков под видом инвестиций в криптовалюты — на них пришлось более половины финансовых пирамид, выявленных Центробанком в начале этого года (537). Такие компании предлагают людям «сделать вклад» в криптовалюте и некоторое время действительно выплачивают им «дивиденды» за счет средств новых участников, но, собрав крупную сумму, останавливают выплаты и не возвращают привлеченные активы.
• Следующая по популярности схема — так называемые экономические игры — на них пришлась четверть выявленных Центробанком пирамид. В черный список ЦБ внесены, например, такие игры, как «Осенний марафон», «Веселые рыбаки», Robo mining, To the Mars. Чтобы в них сыграть, необходимо сначала пополнить виртуальный счет. Создатели заявляют, что «деньги», которые пользователь «заработает» в игре, можно вывести на банковскую карту — правда, только частями и в течение нескольких месяцев. При этом гарантий, что игра внезапно не закроется, нет.
• Еще один вид маскировки — так называемые мотивационные клубы. Такие проекты (например, ORION Finance) обычно действуют в соцсетях и предлагают бесплатно научить пользователей инвестированию и помочь выйти на стабильный доход. Сначала они «прогревают» аудиторию, призывая потенциальных вкладчиков «изменить свою жизнь» и «сделать шаг навстречу новому», а потом предлагают сделать вклады — сначала на небольшие суммы, по которым реально выплачивают дивиденды, а затем постепенно повышают ставки. Дивиденды, как и в остальных финансовых пирамидах, выплачиваются за счет привлечения средств новых участников, но рано или поздно схема рушится.

Чаще всего такие проекты продвигают в соцсетях. В ЦБ отметили, что аферисты уже используют для своих целей Telegram-ботов. 

Что делать

• Чтобы не стать жертвой пирамиды, перед тем, как делать вклад, необходимо проверить финансовую организацию в реестре Банка России и убедиться, что ее нет в перечне сомнительных организаций — всего в черном списке ЦБ сейчас находятся 5983 компании. Также можно проверить данные в госреестре юридических лиц и на сайте ФНС, если фирма зарегистрирована недавно — риски высоки. 
• Чтобы в финансовую пирамиду не попали близкие, особенно пожилые родственники, нужно не только информировать их о новых мошеннических схемах, но и отслеживать их финансовые операции. Например, «Сбер» в январе этого года разрешил родным клиентов проверять их онлайн-переводы.
• Тем, кто все-таки потерял деньги, вложившись в финансовую пирамиду, необходимо подготовить доказательства передачи средств мошенникам — выписку по счету, скриншоты переписки и др., после чего написать заявление в полицию и прокуратуру с требованием провести расследование. Кроме того, можно обратиться в Банк России через интернет-приемную или форму анонимного информирования. Жертвам финансовых пирамид также помогают Федфонд и ФинПотребСоюз.

Прецедент

Одна из крупнейших финансовых пирамид в истории — Stanford Financial Group. Она была запущена в 1980-х годах в США и рухнула лишь в 2009-м. Количество обманутых клиентов превысило 30 тыс. человек, в общей сложности они потеряли $7 млрд. 

В России также существовало множество пирамид, например «Русский дом Селенга», «Хопер-Инвест» и «Властилина». 

• Однако самая известная финансовая пирамида в России — «МММ» Сергея Мавроди. Активную деятельность она начала в 1992 году. Мавроди выпустил 991 акцию, каждая из которых стоила 1 тыс. рублей, а после — еще 1 млрд акций. При этом они росли в цене, ими владели миллионы человек. В 1994 году Мавроди заподозрили в неуплате налогов, в главном офисе компании прошли обыски, а найденные наличные средства были арестованы. Деятельность организации оказалась вне закона. В 1997 году «МММ» объявили банкротом. Вкладчики остались без денег, а учредители компании понесли уголовное наказание. Финансовые потери вкладчиков «МММ» оцениваются в 60–80 млрд рублей.
• Одна из самых масштабных и разветвленных пирамид, выявленных за последние годы ЦБ, — «Кэшбери», которая с 2016 по 2018 год собрала с россиян 3 млрд рублей. Мошенники привлекали вклады, выдавая свой проект за «инвестиционный холдинг», его рекламировали звезды, среди которых, например, Ольга Бузова, Николай Басков и Анфиса Чехова.
• Свежий пример лопнувшей финансовой пирамиды — Finiko. Основатели обещали вкладчикам прибыль от инвестирования в ценные бумаги на биржах. Спустя какое-то время Finiko перевела все расчеты со своими клиентами в собственную криптовалюту — FNK («финики»), а когда стоимость FNK кратно выросла, основатели вывели деньги и отказались погашать вклады. От их действий пострадали более 165 тыс. человек. По оценкам Банка России, примерный ущерб от деятельности Finiko составил 3 млрд рублей. 

Фото обложки: Freepik