Сыграть в пирамиду: ЦБ обнаружил финансовые онлайн-игры, в которых россияне рискуют лишиться своих инвестиций

Что произошло

ЦБ РФ предупредил о появлении новых финансовых пирамид, работающих под видом инвестиционных игр, пишет РБК со ссылкой на главу департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерия Ляха. За 9 месяцев 2021 года специалисты выявили более 20 таких проектов.

• По словам Ляха, игры составляют около 8% от общего числа выявленных финансовых пирамид за третий квартал 2021 года. Они «привлекают граждан возможностью легкого заработка и своей простотой, игровой формой».
• Суть такой пирамиды-игры в том, что пользователь покупает определенного персонажа или виртуальную недвижимость, которые должны приносить доход, но для получения вознаграждения нужно приводить в проект новых игроков.
• Когда приток новых участников останавливается, игра прекращает существование, а деньги вывести уже невозможно. Иногда организаторы прямо пишут об этом в «правилах», но это не останавливает потенциальных игроков. 
• Средства для участия в таких проектах предлагают перечислить различными способами, в том числе с помощью электронных кошельков и криптовалют. Организаторы игр в пользовательских соглашениях указывают, что гарантии возврата средств отсутствуют, но не все игроки замечают этот пункт.
• Мошенники могут строить пирамиды на основе идей одной из первых онлайн-игр, использующих технологию NFT — CryptoKitties, считает управляющий партнер юридической компании «Иккерт и партнеры» Павел Иккерт. В игре CryptoKitties пользователи приобретают виртуальных кошек, обладающих уникальным цифровым сертификатом, разводят их и продают другим игрокам.
• «Условные активы имеют ценность только до тех пор, пока на них есть спрос, а он создается самой игрой. Нет игры — нет спроса, пузырь лопается, инвесторы остаются ни с чем», — пояснил Иккерт.

В цифрах

• По оценкам Фонда по защите прав вкладчиков и акционеров, ежегодно в результате финансового мошенничества в России в карманы преступников уходит около 576 млрд рублей.

За 9 месяцев 2021 года Банк России выявил 424 финансовые пирамиды, из них 278 — за третий квартал. В прошлом году за первые три квартала регулятор зафиксировал работу 140 пирамид, а за весь 2020 год — 222.

• При этом более 45% пирамид, выявленных ЦБ в 2020 году, действовали в интернете. Они рекламировали свою деятельность через блогеров и размещали ролики на популярных видеохостингах. 
• В 2020 году Банк России обработал более 4 тыс. жалоб граждан на потенциально нелегальную деятельность на финансовом рынке, в том числе финансовые пирамиды.
• В 2018 году установленная сумма ущерба от деятельности финансовых пирамид, по данным правоохранительных органов, составила 2,4 млрд рублей, в 2019 году — 8,4 млрд рублей, данные за 2020 год не представлены.

Контекст

Центробанк ведет мониторинг организаций с признаками финансовых пирамид и выявляет нелегальных кредиторов на рынке ценных бумаг. С лета 2021-го регулятор публикует список подозрительных компаний на своем сайте.

• По данным на 29 октября 2021 года, в него входят около 3 тыс. организаций и интернет-проектов. Информация регулярно обновляется.
• Для поиска нелегальных финансовых организаций, в том числе пирамид, Центробанк использует робота. «Он ведет себя как обычный человек, который ищет, как и куда ему вложить деньги, и мониторит все, что происходит в интернете», — пояснил регулятор. 

История вопроса

• Самая первая в мире финансовая пирамида появилась в 1919 году в США. Ее создал эмигрант из Италии Чарльз Понци. Он предлагал спекулятивный заработок на рынке марок — на почтовых купонах. От инвесторов (которые получали за вложенные средства простой вексель) не было отбоя, но вскоре выяснилось, что основанная Понци компания никуда не вкладывала средства, а просто платила по обязательствам за счет поступлений от продаж новых векселей. Часть денег людям удалось вернуть — инвесторы получили около 37% от стоимости векселя.
• Одна из крупнейших пирамид в истории — Stanford Financial Group, запущенная в 1980-х годах. Вкладчикам предлагали доход до 10% годовых. Долгое время им исправно платили дивиденды, но потом число новых инвесторов стало сокращаться, а основатели пирамиды к этому моменту вывели часть средств на подставные счета. В 2009 году пирамида рухнула, количество обманутых клиентов перевалило за 30 тыс., они потеряли $7 млрд.
• Самая известная финансовая пирамида в России — «МММ» Сергея Мавроди. Активную деятельность она начала в 1992 году. Мавроди выпустил 991 акцию, каждая из которых стоила 1 тыс. рублей, а после — еще 1 млрд акций. При этом они росли в цене, ими владели миллионы человек. В 1994 году Мавроди заподозрили в неуплате налогов, в главном офисе компании прошли обыски, а найденные наличные средства были арестованы. Деятельность организации оказалась вне закона. В 1997 году «МММ» объявили банкротом. Вкладчики остались без денег, а учредители компании понесли уголовное наказание. Финансовые потери вкладчиков «МММ» оцениваются в 60–80 млрд рублей.