Как государство будет контролировать банковские операции
С 1 сентября 2026 года Росфинмониторинг будет получать от Национальной системы платежных карт (
Напомним, сейчас в Росфинмониторинг поступают данные об операциях россиян по картам «Мир» и в рамках СБП через банки, которые просили упростить процедуру и жаловались на и без того высокую нагрузку. Решение, которое в итоге должно избавить от нее финорганизации, — подключить НСПК напрямую к национальной системе противодействию отмывания доходов, полученных незаконным путем. По новой системе с 1 сентября следующего года часть запросов пойдет не банкам, а напрямую НСПК.
Это позволит Росфинмониторингу получить доступ к сразу агрегированным данным и даст возможность ускорить анализ подозрительных транзакций — финразведка сможет быстрее выявлять схемы обналичивания и дробления платежей. Это важно в контексте активного развития системы СБП и роста объема безналичной оплаты.
В третьем квартале 2025 года число таких переводов выросло в 1,3 раза (если сравнивать с аналогичным периодом год назад), до 4,6 млрд операций. Пропорционально увеличился и объем средств, которые проходили через систему, — в 1,3 раза, до 26,5 трлн рублей. Кроме того, в сентябре ЦБ зафиксировал рекорд по суточному количеству операций — 64,5 млн.
Какие транзакции считаются подозрительными
Для того чтобы транзакции привлекли внимание банков (а теперь уже и Росфинмониторинга), нужно, чтобы совпало как минимум два критерия, установленных для них ЦБ. Среди них, например:
Число переводов: более 30 в сутки (как начислений, так и списаний). Именно такую норму определяет регулятор.
Разные получатели: если много как их, так и отправителей (более 10 в день и более 50 в месяц).
Сумма перевода: более 100 тыс. рублей в день и более 1 млн рублей в месяц.
Временной интервал: если между зачислением и списанием проходит менее 1 минуты или если на протяжении 12 часов проводятся такие операции.
Активность по карте: на карте практически не хранятся деньги, а саму карту не используют для оплаты услуг юрлиц или ИП.
Если транзакцию сочтут подозрительной, банк может заблокировать не только ее, но и доступ к самому счету. Кстати, при этом причиной могут стать не только опасения, что это отмывание средств, но или если в ней увидят признаки мошенничества. В обоих случаях придется объясняться: в первом случае потребуется предоставить документы, подтверждающие, что перевод легальный. Во-втором подтвердить, что платеж совершен добровольно.