Ключевая ставка в 16%, которую Центробанк держит вот уже полгода, кажется, имеет все шансы вырасти. Последние данные по инфляции в очередной раз показали, что регулятор с ней не справляется.
Это значит, что спрос на вклады вырастет. Дело в том, что банки ориентируются на ключевую ставку, устанавливая проценты по депозитам. А на фоне разговоров о том, что ставка так и будет высокой, банки активно расширяют линейку и пытаются устроить «аттракцион неслыханной щедрости». Так, на рынке можно найти ставку по вкладам до 18%. Другое дело, что банки тоже проявляют осторожность — мало ли, когда там ЦБ решит, что справился с инфляцией, да и рост цен снизит темпы. Тогда-то можно ждать снижения ключевой ставки — и тогда проценты по депозитам тоже стоит пересмотреть.
В итоге самые выгодные ставки действуют на краткосрочные вклады — от трех месяцев до полугода. Проблема в том, что в российскую экономику деньги нужны на более долгий срок. Судя по всему, власти нашли способ напомнить россиянам, что принцип «тише едешь — дальше будешь» тоже работает. Тем более что текущие ставки по депозитам сейчас составляют 13–14%.
Как сообщили сегодня «Известия», ссылаясь на Совфед, в 2025 году страхование вкладов от трех лет могут увеличить в 2 раза — речь идет о сумме, сохранность которой готово гарантировать государство. Если сейчас это 1,4 млн рублей, то в дальнейшем это может быть 2,8 млн рублей.
Что это значит на практике для вкладчика? Во-первых, то, что когда клиент открывает вклад, лучше убедиться, что банк входит в Государственную систему страхования вкладов (ССВ). В этом случае банк платит взносы в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ), который нужен тогда, когда вклады «прогорают».
Речь идет о ситуациях, когда у банка отозвали лицензию либо ввели мораторий на удовлетворение требований кредиторов. И то, и то — плохо для клиентов и является страховым случаем. При его наступлении вкладчик автоматически имеет право получить выплату — до 1,4 млн рублей включительно. Если сумма на депозитных счетах больше, то об избытке придется забыть.
Собственно, цель этих нововведений — гарантировать россиянам возврат их денег (причем суммы в 2 раза больше текущей), повысить доверие к банковским продуктам и укрепить саму банковскую систему вместе с балансами кредитных организаций. Но при условии, что сам россиянин готов предоставить экономике страны «длинные деньги» — на срок от трех лет. Тем более что ЦБ ставку-то в какой-то момент начнет снижать, и тогда, например, те же нынешние 13–14% в ближайшие 3 года будут выглядеть уже вполне привлекательно.