Пока Минфин и ЦБ РФ не могут договориться, криптомошенники ставят рекорды по кражам в Сети. Какие схемы используют онлайн-преступники

Тенденция

Федеральная торговая комиссия (FTC) зафиксировала в США беспрецедентный рост онлайн-мошенничества с криптовалютами в 2021 году. В основном злоумышленники действуют в социальных сетях.

• В прошлом году почти 100 тыс. человек сообщили в FTC о потере в общей сложности около $770 млн из-за мошенников в соцсетях.
• 37% от этой суммы люди потеряли, столкнувшись с преступными схемами, связанными с вложениями криптовалюты в различные инвестпроекты.
• Люди от 18 до 39 лет в 2 раза чаще сообщали о потере денег в социальных сетях, чем пожилые. 
• FTC подчеркнула роль Facebook и Instagram в онлайн-мошенничестве, отметив, что более трети пользователей были обмануты именно на этих платформах.

Согласно отчету аналитической компании Chainalysis, криптомошенники по всему миру похитили рекордные $14 млрд в 2021 году. Убытки от преступлений, связанных с цифровыми валютами, выросли на 79% по сравнению с 2020 годом. 

Детали

Существует несколько популярных схем, по которым действуют интернет-мошенники, — в том числе и те, кто организует аферы с криптовалютой.

• Один из видов мошенничества — финансовая пирамида. К примеру, такой аферой был проект One Coin — за 3 года существования он привлек €4 млрд инвестиций.
• Также мошенники обещают раздачу подарков или быстрый заработок, обычно — от имени известных людей, например Илона Маска. Для этого злоумышленники создают фейковые аккаунты в Twitter, Facebook и других соцсетях. Чтобы получить крупную сумму, пользователям предлагается сначала отправить сумму поменьше на криптокошелек преступников. 
• Встречается и так называемый романтический скам (romance scum) — злоумышленник знакомится с жертвой в интернете, а потом предлагает ей вложиться в какой-нибудь фейковый криптопроект.
• Еще один из видов криптомошенничества, сообщили в FTC, заключается в том, что злоумышленники хвастаются своим «успехом» в соцсетях, чтобы привлечь людей на поддельные инвестиционные сайты. 
• Мошенники также используют фишинговые сайты.

Что делать

В первую очередь с криптовалютным мошенничеством борются регуляторы, которые предупреждают людей о возможных опасностях.

• Например, в январе британский регулятор FCA предупредил, что, инвестируя в криптовалюты, пользователи должны быть готовыми потерять все. В России большую часть подобных предупреждений публикует Центральный Банк.
• Чтобы защититься от мошенников, рекомендуется использовать только проверенные ссылки (это спасет от фишинговых сайтов), настороженно относиться к «щедрым предложениям» в соцсетях и повышать свою финансовую грамотность.
• С мошенниками борются не только власти, но и частные компании. Например, Google и Facebook ограничили на своих платформах рекламу, связанную с криптовалютой. Там разрешается размещать объявления только легальным сервисам, которые прошли все необходимые проверки и имеют соответствующие лицензии.

В России

Количество криптомошенничеств в России, по данным МВД, каждый год увеличивается в 5 раз. 

Минфин, ФСБ, Минцифры и другие ведомства согласовали план по регулированию криптовалют в России до конца 2022 года, сообщил РБК. План представили после того, как ЦБ выступил с инициативой о запрете криптовалют в России, а Минфин, в свою очередь, предложил «регулировать, а не запрещать» их. После этого президент России Владимир Путин попросил правительство и Центробанк «прийти к единому мнению» по вопросу регулирования криптовалют.

• К маю 2022 года Минфин планирует проработать «атрибуты и функционал системы контроля за деятельностью организаторов, операторов и клиентов по переводам между физлицами и других систем». Министерство предложило следующие действия.
• Доработать ограничения, регулирующие работу участников криптовалютного рынка, определить их статус, порядок деятельности, а также выбрать надзорный орган в этой сфере.
• К ноябрю — добавить требования межправительственной группы разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF) относительно виртуальных активов в систему «регуляторно-ограничительных мер».
• К декабрю — разработать механизмы регистрации и отчетности компаний, через которые проходит обращение криптовалютных активов в России.
• Ввести уголовную ответственность за преступления с криптовалютой (с подобной инициативой Минфин выступал еще в 2020 году).
• Разработать механизм проверки достоверности предоставляемых данных о владении криптовалютами. 
• Доработать законопроект о том, как владельцы криптовалюты должны отчитываться об операциях с ней.
• Среди других планов — разработать методику оценки стоимости криптовалютных активов и разобраться, можно ли применить к криптовалютным площадкам закон «О деятельности иностранных интернет-компаний». Он, в частности, обязывает их открыть в России филиал или создать юрлицо.
• Летом 2022 года Госдума рассмотрит проект закона о регулировании криптовалют. Согласно ему, для совершения операций с криптовалютой на сумму более 600 тыс. рублей в год гражданину необходимо будет пройти специальный тест. 

План ведомств пока не поддержал только ЦБ РФ.

• По мнению регулятора, криптовалюты покупают ради спекуляций, переводов за рубеж, отмывания денег и финансирования терроризма.
• Кроме того, Центробанк раскритиковал майнинг из-за негативного влияния на экологию — по его данным, майнинг приводит к выбросам в атмосферу углекислого газа.
• Также Центробанк составил замечания на концепцию Минфина по регулированию криптовалют. В ЦБ считают, что вовлечение в криптовалютный оборот российского финансового сектора будет означать создание параллельной финансовой системы, не подчиняющейся правилам.
• Зампредседатель Совета безопасности Дмитрий Медведев предупредил, что запрет, предложенный ЦБ, может привести к обратному эффекту. «Скажу прямо, когда что-то пытаются запрещать, очень часто это приводит к противоположному результату. Но в позиции Центрального банка есть, конечно, свои резоны, тоже всем известные», — отметил Медведев.