Когда хотят ограничить семейную ипотеку
Идею, которую неделю назад озвучила председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко — а именно запретить россиянам покупать жилье в семейную ипотеку не по месту регистрации, — может попасть в Госдуму в виде законопроекта уже в ближайшее время.
Как заявила Матвиенко, такие меры необходимы, поскольку россияне выбирают недвижимость в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. На эти регионы пришлось более 50% кредитов, выданных по семейной программе в 2024 году. Более 40% займов получили те, кто был зарегистрирован в других субъектах РФ.
Сейчас глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков рассказал «Известиям», что соответствующее предложение могут внести на рассмотрение в парламент в течение месяца — до конца весенней сессии. Более того, сама инициатива может заработать уже в первом квартале 2026 года.
С точки зрения участников рынка недвижимости, шансы на то, что меры примут, довольно высоки. «Центробанк и Минфин России давно говорят о большой нагрузке на бюджет. Поэтому они эту идею, скорее всего, поддержат. Любое ограничение приводит к снижению продаж и, как следствие, к снижению компенсации из бюджета», — отмечает Ильдар Газиев, директор по продажам ЦФО федеральной компании DOGMA.
Что изменится для получателей семейной ипотеки
«С одной стороны, такие инициативы направлены на более справедливое распределение жилья и поддержку жителей регионов, с другой, они могут увеличить социальную напряженность и привести к росту спроса на услуги по смене регистрации, что создаст дополнительные бюрократические и социальные барьеры», — отмечает Елизавета Родина, руководитель отдела маркетинговых исследований и аналитики «Главстрой».
А главное, говорит Руслан Сырцов, управляющий директор компании «Метриум», предлагаемые ограничения негативно отразятся в целом на рынке жилья. Причем отрицательным эффект будет как для места, где живут приезжие заемщики, так и для региональных рынков, откуда они родом.
Клиентов потеряют такие крупные рынки, как Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область, Краснодарский край, Татарстан, Башкортостан и т.д. Перекос в пользу этих регионов в объемах выдачи семейной ипотеки — это не следствие «злого инвестиционного умысла», а отражение картины маятниковой миграции, при которой молодые и активные россияне едут ради карьеры в крупные города, создают там семьи, но нуждаются в льготной ипотеке из-за опережающих зарплату цен на жилье.
Руслан Сырцовуправляющий директор «Метриум»
Что касается столичного жилья, то, по данным Сырцова, доля клиентов из регионов на том же рынке новостроек оценивается в 25–30%. Региональным жителям чаще нужна поддержка в ипотеке, поскольку возможностей накопить на первоначальный взнос у них меньше — нет дорогой квартиры в Москве, чтобы ее продать.
Соответственно, многие семьи без московской регистрации, но фактически живущие в Москве, не смогут купить здесь жилье. Это касается и всех прочих крупнейших городов с динамичной экономикой. При этом очевидно, что возможность взять жилье в регионе регистрации никак не стимулирует семьи вернуться на «малую родину», потому что в малых городах нет альтернатив в работе, уровне оплаты труда, в качестве коммерческих услуг и социальных благ.
Руслан Сырцовуправляющий директор «Метриум»
По мнению эксперта, скорее всего, жители других регионов продолжат оформлять семейную ипотеку. Только тратить они ее будут на инвестиции — покупку дополнительной квартиры по месту регистрации. Это, в свою очередь, подстегнет цены в не самых крупных регионах и сделает новостройки еще менее доступными для местных жителей без столичных доходов. Однако, с точки зрения Ильдара Газиева, рост цен даже в этом случае будет недолгим. «Заметного влияния на цены мы не увидим, но в какой-то момент в регионах возможен кратковременный рост цен, а в крупных городах цены на определенный период перестанут расти», — убежден эксперт.
«В любом случае ограничение семейной ипотеки регионом регистрации не будет способствовать эффективности программы и, скорее, противоречит духу и сути ее социальной направленности», — убежден Сырцов.
«Нужно понимать, что интерес со стороны граждан, имеющих регистрацию в других регионах нашей страны, данная мера не снизит. Люди будут искать возможность обойти ее, и, возможно, это будет не всегда легальный путь», — полагает Елизавета Родина из «Главстроя». Путь найдется, однако он будет связан с дополнительными административными и финансовыми затратами. В свою очередь, госорганы, например, могут усилить контроль или ввести требования к минимальному сроку регистрации для совершения сделки.