Как распознать «раздолжнителей» и чем они опасны
Банк России переживает за россиян, которые решили пройти процедуру банкротства в качестве физлица. В своем Telegram-канале регулятор предостерег тех, кто хочет списать свои долги, чтобы они не попадались на громкие обещания так называемых «раздолжнителей».
«Спишем все долги!», «Больше не платите кредиторам!», «Отменяем платежи!».
За этими громкими фразами скрываются «раздолжнители» — недобросовестные компании, которые обещают то, что не могут выполнить.
Банк России
ЦБ поясняет: «раздолжнители» — это юридические компании, которые помогают физлицам реструктуризировать их просроченную задолженность. Однако проблема в том, что среди таких фирм встречаются те, кто ведет свою деятельность недобросовестно. Помимо обещаний, которые они не могут выполнить, они также предоставляют недостоверную информацию не только о своих услугах, но и в целом о процедуре банкротства и о ее последствиях для тех, кто через нее прошел.
Узнать таких «раздолжнителей» довольно просто, отмечают в Центробанке. Такие компании, например:
- заявляют, что есть госпрограмма по списанию долгов (однако эта информация не подкрепляется ссылками на законы);
- гарантируют «защиту имущества от арестов» — после того, как человека признают банкротом;
- призывают не платить по кредитам.
При этом такие заявления имеют неприятные последствия для тех, кто решит последовать этим советам. Прежде всего, напоминает ЦБ, если не платить по кредитам, долг вырастет — ведь к нему добавятся штрафы и неустойки. Кроме того, кредитор может пойти в суд, и тогда долги могут списать принудительно со счета должника или же приставы могут наложить арест на его имущество. Не говоря уже о том, что получить новый кредит с такой историей будет крайне сложно.
Центробанк подчеркивает: прежде чем идти к «раздолжнителям», стоит попытаться расплатиться с долгами, найдя компромисс с кредиторами.
ЦБ предлагает связаться с ними (ведь кредиторы заинтересованы в том, чтобы заемщик вернул долг) и попробовать решить проблему другими способами. Например:
- получить отсрочку по кредиту (так называемые кредитные каникулы);
- реструктуризировать кредит;
- рефинансировать кредит;
- получить комплексное урегулирование задолженности (в тех банках, в которых оно есть).
И только если ни один из этих вариантов не подходит, стоит воспользоваться процедурой банкротства.
Как физлицу объявить себя банкротом
Что нужно, чтобы вас официально признали неплатежеспособным? Право на банкротство есть у тех, кто не может погасить долги в срок, а его доходов плюс имущества не хватит на то, чтобы рассчитаться с кредиторами.
Процедуру можно пройти как через суд, так и самостоятельно, без суда.
Упрощенная процедура без суда доступна тем, чей долг составляет от 25 тыс. до 1 млн рублей (речь идет о сумме долга без штрафов, пени и процентов за просрочку). Плюс важно, чтобы хотя бы один из ваших кредиторов уже обратился в суд, получил исполнительный лист, но взыскать с вас задолженность не получилось.
Кроме того, важно, чтобы случай будущего банкрота подходил хотя бы под одну из этих ситуаций:
- судебные приставы не нашли у него имущества, за счет которого можно было бы погасить долг;
- процесс взыскания этих долгов уже длится не менее 7 лет;
- с вас списывают долги по исполнительному производству не меньше года, но долг так и не погашен. Имущества, чтобы его взыскать, нет, а основной источник дохода — пенсия или пособия.
Также в суд не нужно идти тем, кто участвовал или участвует в специальной военной операции (СВО): они имеют право на банкротство при условии, что исполнительное производство также идет минимум год и нет имущества, за счет которого можно было бы расплатиться по долгу.
Те, чья ситуация — одна из четырех, могут самостоятельно подать документы и признать себя банкротом через МФЦ.
Тем, кто под эти критерии не подпадает, придется идти в суд (общая сумма долга должна превышать 500 тыс. рублей, а просрочка — 3 месяца). Правда, это обойдется дороже — должнику придется заплатить в том числе за госпошлину, почтовые расходы на корреспонденцию с госорганами и кредиторами, а также гонорар обязательному финансовому управляющему и его расходы.