Получить кредит, особенно если нет сильной кредитной истории за плечами, может быть проще, если вы предоставите банку гарантии того, что деньги вы вернете. Речь идет о залоге, который выступает обеспечением вашего займа.
Возникает вопрос — что может быть таким залогом? Анализируя статистику за 2025 год, в крупнейшем российском банке, Сбере, рассказали, что предлагали российские предприниматели кредитным организациям в виде гарантий. Залоговую экспертизу провели для объектов на 45 трлн рублей, число таких объектов ежегодно составляет порядка 3 млн. Самый дорогой объект стоил 2 трлн рублей. В прошлом году в качестве залога бизнес предлагал:
Объекты инфраструктуры
- Горнолыжные курорты (и другая туристическая инфраструктура).
- Нефтебазы и нефтеналивные терминалы.
- Морские терминалы и уникальные танкеры.
- Терминалы аэропортов и воздушные судна.
- Крупные производственные агрокомплексы.
- Многофункциональные спортивные комплексы.
«Неочевидные» залоги
Требования к объектам, которые можно назвать нестандартным обеспечением, у банка есть. Нужно, чтобы такие объекты можно было легко продать — это называется обладать ликвидностью. Они должны быть значимы для заемщика, плюс банк мог бы контролировать такое имущество, пока выплачивается кредит. Среди того, что банк признал достаточно ценным, чтобы стать обеспечением для займа, были:
- Луна (как уточняет банк, не «космическое тело», а детальный макет для демонстрации топографии);
- Крокодил Гена и Чебурашка (садовые фигуры в виде «любимых героев детства»);
- бриллианты;
- картины;
- японский фонарик для сада;
- театральные декорации.
Также как залог принимался работающий бизнес — в разных форматах:
- рыбоводный завод по разведению лосося;
- ферма по выращиванию шампиньонов;
- передвижной кинотеатр;
- оборудование для кинотеатров.
В предыдущие годы Сберу в качестве залога предлагали чернику, землянику, игристые вина, водные горки и южноафриканских страусов. Сейчас банк готов включить в расширенный список криптовалюту, но для этого нужно, чтобы идею одобрил Центробанк.
Под какой залог могут взять кредит физлица
Обеспечение по кредиту дает гарантии не только банку (в том, что ему вернут деньги), но и преимущества тем, кто берет кредит. Как правило, по такому виду займов можно получить проценты ниже, а сумму больше. Даже если у вас невысокие доходы или есть проблемы с кредитной историей.
Имущество. Это может быть недвижимость, автомобиль или ценные бумаги — все они являются самой понятной формой обеспечения для банка. На такое имущество накладывается обременение (то есть пользоваться можно, но продать без согласия банка не получится). Если заемщик не может расплатиться, такой актив банк может забрать себе. Кроме того, клиенту придется оплатить оценщика и потратить время на сбор документов.
Поручительство третьих лиц. Другими словами, у ваших обязательств перед банком есть гарант — третья сторона (это может быть как физлицо, так и юрлицо). Именно оно обязуется выплатить за вас кредит, если у вас это сделать не получится.
Страхование. Тоже вариант, который банки могут принять в качестве залога, — более того, чаще всего они же сами его и предлагают. Заемщик оформляет страховку на жизнь, от потери работы или от трудоспособности. В случае, если что-то из этого произойдет, банк получит сумму по страховке.
Зачастую банки предлагают физлицам не ограничиваться одним видом обеспечения, а комбинировать их.