22 июля Банк России сообщил, что самозанятые и предприниматели, которые получили кредиты по программам льготного кредитования субъектов (МСП), смогут оформить кредитные каникулы. Срок — на 6 месяцев, брать их можно будет раз в 5 лет по каждому из кредитов, если их несколько. Соответствующий законопроект Госдума приняла сразу во втором и третьем чтениях.
Каникулы смогут оформить предприятия, работающие в любой отрасли, если им требуется передышка в обслуживании кредита, вне зависимости от того, снизилась их выручка или нет.
Банк России
Как поясняет регулятор, во время льготного периода проценты будут начисляться по предусмотренной договором ставке и ежемесячно капитализироваться. Это значит, что невыплаченные проценты добавят к основной сумме долга — и на эту сумму уже будут начисляться проценты. Поэтому в дальнейшем может увеличиться и ежемесячный платеж.
При каких условиях можно получить кредитные каникулы
Сумма. Предприниматель или самозанятый могут рассчитывать на льготный период, если размер займа не превышает определенного порога (лимиты в дальнейшем могут пересмотреть):
- 10 млн руб. — до 10 млн руб.;
- 60 млн руб. — для микропредприятий;
- 400 млн руб. — для малых предприятий;
- 1 млрд руб. — для средних предприятий.
Срок. Важный момент: льготы действуют не на все кредиты, а на те, которые были взяты недавно. Каникулы можно оформить по кредитным договорам, которые были заключены до принятия закона (который должен вступить в силу 1 октября 2025 года), но не ранее 1 марта 2024 года.
При этом закон никак не влияет на политику банков — те могут проводить реструктуризацию долгов и давать кредитные каникулы по собственным программам, отмечает ЦБ.
В каких случаях кредитные каникулы дают физлицам
В отличие от бизнеса, где для того, чтобы «взять передышку» не нужно доказывать снижение выручки, в случае с физлицами ситуация обратная — у них должны упасть доходы — более чем на 30%. То есть по итогам, на платежи по кредиту должно уходить более половины заработка. Также причиной могут стать проблемы со здоровьем — временная нетрудоспособность или же получение инвалидности I или II группы.
Каникулы по потребительским кредитам. Соответствующий законопроект пока утверждают — на данный момент его одобрила правительственная комиссия. Правда, с оговоркой: такая мера будет доступна для семей с детьми. Как и в случае с ипотекой, нужно, чтобы у заемщика за год снизился доход более чем на 20%, а на выплаты по кредитам уходило бы более 40% ежемесячного заработка. Срок отсрочки тот же — полгода. Таким образом власти надеются стимулировать рождаемость в стране.
Кто бы ни получал отсрочку по выплате кредитов, кто-то должен все равно платить. «Негативная новость для банков. Социальную политику частично перекладывают с государства на акционеров и клиентов банков. Если один заемщик платит меньше, то остальные платят больше», — отмечают в телеграм-канале об инвестициях bitkogan Hotline.