Что такое цифровой рубль простыми словами
С начала сентября в России началось массовое внедрение цифрового рубля. Это новая форма национальной валюты: теперь, помимо наличных и безналичных, есть еще и цифровые деньги. Они эквивалентны друг другу: 1 рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль.
Выпускает цифровые рубли Банк России. Это их принципиальное отличие от криптовалюты, у которой нет единого эмитента, несущего по ней обязательства на государственном уровне.
Средства хранятся в кошельке пользователя на платформе ЦБ. А доступ к личному кошельку обеспечивают обычные коммерческие банки. Они, по сути, выполняют роль посредников: через свои мобильные приложения дают клиентам возможность открыть счет и проводить операции.
Как открыть счет в цифровых рублях
Открыть счет в цифровых рублях могут только совершеннолетние граждане РФ. Для этого необходимо иметь подтвержденную учетную запись на «Госуслугах» и быть клиентом банка-участника программы. На данный момент в списке системно значимые финансовые организации — «Сбер», ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Т-Банк и ряд других. В целом в процессе подключения к платформе находятся более 130 российских банков.
Алгоритм следующий:
- в мобильном приложении своего банка нужно перейти в раздел «Цифровой рубль» (владельцам гаджетов на iOS необходимо удостовериться, что у них установлена актуальная версия приложения — это можно сделать в офисе банка) и авторизоваться через «Госуслуги»;
- прочитать условия договора и подтвердить свое согласие;
- создать уникальные графические ключи электронной подписи для доступа к счету и специальный сертификат проверки — для безопасного проведения операций с цифровыми рублями;
- в подтверждение того, что счет открыт, пользователю придет соответствующее уведомление, а банк предоставит возможность пополнить его с рублевого счета.
По данным «Известий», на сегодняшний день функционал для открытия кошелька появился лишь на смартфонах с Android. Причем инструмент может сработать не с первого раза: в некоторых случаях на оформление уходит больше получаса.
Что можно и нельзя делать с цифровыми рублями
Цифровой рубль — это средство для проведения платежей и переводов. Все операции для физлиц — бесплатные (это считают одним из главных преимуществ инструмента), а для бизнеса — с минимальной комиссией. Они осуществляются в приложении банка, никаких дополнительных ресурсов устанавливать не нужно. Пополнить кошелек можно через перевод с безналичного банковского счета. Лимит пополнения — 300 тыс. рублей в месяц.
В цифровых рублях нельзя открыть вклад или взять кредит. Кэшбэк и бонусы на этот счет также не начисляются — все это продукты коммерческих банков, а не ЦБ. Но с цифрового кошелька должника списать рубли могут судебные приставы и налоговые органы.
Где уже можно пользоваться цифровыми рублями
На первом этапе реализации программы цифровые рубли обязаны принимать продавцы, выручка которых за предшествующий календарный год превышает 120 млн рублей. Так, оплату новой формой национальной валюты уже запустили крупные маркетплейсы — Wildberries, Ozon и «Яндекс Маркет». При оформлении заказа в их приложениях можно выбрать соответствующую опцию — наряду с банковской картой и СБП.
Кроме того, оплату цифровыми рублями теперь принимают во всех магазинах розничной сети «Магнит» и ритейлера Fix Price. Схема простая: в приложении банка необходимо перейти в раздел «Цифровой рубль» и выбрать команду «Оплатить по QR». К системе подключился и железнодорожный перевозчик «Гранд Сервис Экспресс» (ГСЭ). А жители Москвы с помощью такой валюты могут оплачивать поездки на городском транспорте, то есть пополнять «Кошелек», покупать абонементы на «Тройку» и карту москвича (в приложении «Метро Москвы»).
Как обменять цифровые рубли на наличные
Это можно сделать только через безналичные средства:
- перевести цифровые рубли из кошелька на карту или счет в банке;
- снять наличные в банкомате.
Обратная операция происходит точно так же: сначала нужно положить наличные на банковский счет, а затем перевести деньги на цифровой кошелек.
Есть ли «срок годности» у цифровых рублей
В Центробанке утверждают, что разговоры о «сроке годности» у цифрового рубля — это миф. Он не может «сгореть», поскольку это одна из форм национальной валюты — наравне с наличными и безналичными.
Вот как держит человек бумажную купюру в физическом кошельке или средства на счете в банке, так и цифровой рубль останется с ним до тех пор, пока он его не потратит.
Алла Бакина
директор департамента национальной платежной системы ЦБ
Обязательно ли пользоваться цифровым рублем
Россияне могут самостоятельно выбирать, какую форму национальной валюты они будут использовать — наличную, безналичную или цифровую. Если человек считает, что ему не нужен этот финансовый инструмент, он может просто не открывать счет.
Безусловно, выбор за человеком. И это наша принципиальная позиция: ваши деньги — это ваш выбор. Пользоваться цифровым рублем или нет, каждый решает сам. Никто за человека не сможет открыть цифровой счет. Ничего автоматически не произойдет.
Алла Бакина
директор департамента национальной платежной системы ЦБ
Если клиенту банка перевели цифровые рубли, он может в любой момент положить их себе на счет в банке.
Фото обложки: Сергей Булкин / ТАСС