Как банки будут мониторить операции с цифровым рублем
Как сообщает РБК, Банк России подготовил новую редакцию главного документа, который дает банкам право отказывать клиентам провести ту или иную операцию или же вовсе прекратить обслуживание. Речь идет о положении 375-П (не обновлялось 2 года, с марта 2023 года), в котором прописано то, как именно финансовые организации должны контролировать операции граждан — по каким критериям определяются сомнительные транзакции и как действовать, если их удалось выявить.
Прежде всего, более жесткий контроль, с точки зрения ЦБ, предполагает третья форма денег в России (помимо наличной и безналичной формы) — цифровой рубль. Напомним, выпускать ее будет регулятор, а коммерческие банки выступать в качестве посредников между ЦБ и клиентами. Внедрять цифровые рубли в практику планируется с 1 июля 2025 года, начнут внедрение крупнейшие банки.
Собственно, именно им и придется следить за использованием цифровых рублей. Банки должны будут проводить мониторинг (с помощью специальной программы), чтобы отслеживать сомнительные операции — которые похожи на отмывание доходов или финансирование терроризма/экстремистской деятельности.
Новое то, что список факторов, которые указывают на риск-профиль клиента, пополнили. Теперь вопросы к клиенту будут, если:
- у него есть статус иноагента;
- он оказывает услуги онлайн через запрещенные Роскомнадзором сайты;
- подпадает под определенные индикаторы, разработанные Росфинмониторингом.
Официального описания этих критериев нет (видимо, чтобы работа злоумышленников была сложнее), однако эксперты РБК предполагают, что такими индикаторами могут быть, например, частые переводы небольших сумм в регионы, где активны террористические организации, а также использование криптовалют и электронных кошельков.
Какие еще сделки будут проверять
Подозрительной, по мнению ЦБ, также может быть покупка драгоценных металлов: речь идет о случаях, когда, например, клиент не хранит актив в банке или покупает драгметаллы и не продает их.
Еще один новый пункт — запрет на транзакции, которые поддерживают деятельность компаний из «черного списка» — финансовых пирамид, нелегальных кредиторов и форекс-дилеров. Кроме того, ЦБ хочет увеличить список критериев сомнительности в отношении операций со средствами из бюджета: если есть подозрения, что клиент хочет обналичить деньги, транзакцию могут заблокировать.
Еще одна цель регулятора — выявлять тех, кто уклоняется от налогов. Например, переводы крупных сумм нотариусам, адвокатам (у этих специалистов более низкая налоговая ставка) и самозанятым, банки, с точки зрения ЦБ, должны тщательно проверять.