Жесткая денежно-кредитная политика Центробанка, которой тот придерживается в борьбе с инфляцией, привела не только к тому, что россияне стали брать меньше кредитов, но и к тому, что некоторые из них перестали платить по тем, что уже взяли.
По данным регулятора, так называемые безнадежные долги россиян — то есть кредиты, дефолт по которым уже прошел (другими словами, заемщик не смог вовремя расплатиться с банком и оказался полностью неплатежеспособным), — выросли на треть, с 1,8 трлн рублей в 2024 году до 2,4 трлн рублей в 2025 году. Такие займы банки считают невозвратными (их относят к самой низкой категории качества). В пересчете на проценты это почти 7% розничного кредитного портфеля банков — или же каждый 14-й рубль.
Самыми проблемными оказались необеспеченные потребкредиты, которые банки выдали россиянам в конце 2023 – начале 2024 года: доля «безнадежных» ссуд выросла с 9% в 2024 году до 13% на начало 2026 года.
При этом в ипотеке дела обстоят намного лучше: там процент проблемных кредитов составляет всего 1,7% на начало 2026 года. И это последствия ажиотажного спроса на льготную ипотеку и рыночные программы в 2023–2024 годах, когда банки активно выдавали кредиты на жилье.
Среди причин, почему россияне стали хуже выполнять свои долговые обязательства, эксперты называют, помимо высоких процентов на фоне высокой ключевой ставки, замедление роста доходов населения.
За то время, что заемщик выплачивал кредит, его расходы выросли на фоне инфляции, опережая по темпам доходы. По последним подсчетам Росстата, реальные располагаемые доходы россиян в 2025 году увеличились всего на 7,4%, а если смотреть на четвертый квартал прошлого года, то и вовсе на 5,8% (если сравнивать с уровнем за год до этого). При этом инфляция в январе 2025 года составляла почти 10% (борьба ЦБ с ростом цен привела к тому, что по итогам года показатель достиг 5,6%).
Кроме того, кого-то подвело отсутствие финграмотности — тяжелее всего приходится тем, кто набрал несколько ссуд сразу, говорят в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Чем больше доходов идет на выплату кредитов, тем больше шансов, что скоро заемщик перестанет их покрывать. Как отмечают в НАПКА, каждый дополнительный долг повышает риск банкротства на 20–25% при среднем уровне достатка.