Правительство поддержало законопроект, который предусматривает резкое повышение штрафов для российских банков, если их уличили в обмане клиентов — речь идет о случаях, если были зафиксированы нарушения прав вкладчиков и заемщиков. Документ утвердил кабинет министров, в Госдуме он прошел первое чтение. По ожиданиям экспертов, новые нормы могут вступить в силу уже в 2026 году.
Какие штрафы будут платить банки?
Предлагается увеличить сумму штрафа до 0,1% от капитала (собственных средств банка), не менее 100 тыс. рублей. Если нарушение зафиксировано повторно, то взыщут уже 1%, не менее 1 млн рублей.
Банки против: они опасаются дестабилизации бизнеса и считают, что нужно ввести жесткие верхние лимиты. В письме, которое подписали главы Сбера Герман Греф и ВТБ Андрей Костин, предлагается установить максимум в 250 млн рублей за нарушение и до 500 млн рублей за неисполнение предписания ЦБ. Кроме того, банки просят применять санкции только после обсуждения их с регулятором.
За что штрафуют банки?
Речь идет о так называемом мисселинге — термин происходит от англ. misselling и переводится как «неправильная продажа». Он подразумевает недобросовестность продавца, который преднамеренно искажает информацию о предлагаемых услуге или товаре, убеждая клиента в необходимости покупки.
Что касается российских банков, то авторы законопроекта видят нарушения прав потребителей, если финорганизации:
- допускают манипуляции, привлекая деньги россиян на вклады;
- недобросовестно заключают договоры финансовых услуг;
- допускают ошибки в расчете полной стоимости кредита (ПСК);
- навязывают дополнительные услуги (среди них в том числе страховки при оформлении вкладов и займов).
В пояснительной записке к законопроекту его авторы приводят в качестве обоснования новых мер случаи, когда в одном банке обнаружили 22 тыс. ситуаций с неправильным расчетом полной стоимости кредита, в другом выявили более тысячи договоров с превышением ПСК.
Как отмечают эксперты, на данный момент проблема в том, что ответственность за массовые нарушения для банков на сегодня нельзя назвать чувствительной для них. Штрафы за указанные выше нарушения на данный момент составляют 20–40 тыс. рублей для юридических лиц. Год назад, когда законопроект об увеличении штрафов только обсуждался, речь шла о том, что банки тратят на такие штрафы порядка 5–7 млн рублей.
Сумма, прямо скажем, не сильно заметная для таких лидеров банковского сектора, как Сбер (у него размер капитала на конец 2024 года достигал 6,8 трлн рублей), ВТБ — 2,8 трлн рублей, Газпромбанка — 1,3 трлн рублей.
Сейчас представители организаций за защиту прав потребителей надеются, что новая инициатива существенно повлияет на работу российских банков и число нарушений снизится вплоть до 80–90%.