Госдума приняла пакет «Антифрод-2»: что изменится для граждан и банков

Второй пакет нормативных актов, направленных против интернет-мошенничества («Антифрод-2»), принят Госдумой во втором и третьем чтениях. Он был скорректирован при участии Минцифры после первого чтения. Одна из наиболее заметных новаций этого законопроекта — ограничение числа банковских карт на одно лицо: законодатели после долгих обсуждений остановились на лимите в 20 карт. Ранее предполагалось, что будет ограничено и количество карт, которые могут быть выпущены на одного клиента в каждом банке, но ко второму чтению это ограничение было снято.

Чтобы обеспечить выполнение этой нормы, в России вводится единая система учета банковских карт: кредитные организации будут вносить в реестр ИНН клиентов, по этому номеру и будет проводиться проверка при открытии каждой новой карты. Превышение лимита будет разрешаться только по согласованию с Центробанком.

Какие меры входят в пакет «Антифрод 2.0»

В пакет «Антифрод-2» входят еще несколько мер, касающихся прежде всего банков и торговых организаций.

За последствия мошеннических операций — например, вывода средств с банковских счетов киберпреступникам — материальную ответственность будет нести банк, проводивший транзакцию. Банк будет обязан компенсировать убытки клиента в рамках уголовного дела, если будет установлено, что допущена сомнительная операция.

В частности, банки должны будут по определенным правительством критериям отказывать в проведении транзакций. В критерии, в частности, может входить подозрительный (входящий в создаваемую федеральную базу «Антифрод») номер телефона. Предполагается, что при попадании в эту базу банки и операторы связи должны блокировать не только один подозрительный номер телефона, но и все остальные, зарегистрированные на то же лицо.

Взаимодействовать с базой «Антифрод» будут, помимо банков и операторов связи, маркетплейсы и сайты объявлений.

Закон вводит также период охлаждения продолжительностью в 6 часов после попытки совершения подозрительной операции. В эти 6 часов банки не обязаны, но имеют право отказать в транзакции, даже если клиент подтверждает операцию. Если же операция в итоге будет проведена банком, кредитная организация будет нести материальную ответственность за возможные последствия мошенничества.