Депутаты Государственной Думы совместно с участниками финансового рынка разработали поправки в Гражданский кодекс и законы «О потребительском кредите» и «О кредитных историях», позволяющие россиянам, если они захотят, отказаться от получения любых займов, указав это в уже существующей кредитной истории. Об этом сообщает РБК со ссылкой на заместителя председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Антона Гетту.
- Если законопроект одобрят, заемщик сможет неограниченное количество раз вводить и отменять возможность выдачи на его имя любого рода кредитов и займов. Заявку можно будет оформить через портал госуслуг или банки. Запрет вступит в силу через 7 дней после его оформления. В случае если клиент банка хочет отменить запрет на кредиты, нужно будет вновь подать заявку — запрет снимут в течение 10 дней.
- Данные об отказе клиента от кредитов будут отражаться в титульной части его кредитной истории рядом с основной информацией о человеке.
- Если мошенникам удастся заключить договор на имя человека, который наложил на займы «добровольный запрет», кредиторы не смогут требовать выплаты задолженности и передавать долг коллекторам.
Собеседник РБК рассказал, что в Госдуму документ могут внести в июне этого года, до конца весенней сессии парламента.
Зачем нужны поправки в законы
Введение новых поправок направлено на защиту от мошенников, которые обманом могут взять кредит на чужое имя.
По мнению генерального директора дата-центра Oxygen Павла Кулакова, несмотря на возможное введение поправок, важной остается работа с клиентами и формирование кибергигиены — соблюдение правил цифровой безопасности при работе с интернетом. Это необходимо, поскольку мошенники продумывают схемы обмана с учетом ограничений и запретов.
Первый заместитель председателя Совкомбанка Сергей Хотимский считает, что «добровольный запрет» поможет россиянам избавиться от зависимости брать различные займы.
Оформление кредитов мошенниками
В октябре 2020 года российские банки зафиксировали всплеск случаев мошенничества с использованием социальной инженерии, когда злоумышленник убеждает жертву оформить предварительно одобренный ей кредит, после чего перевести эти деньги на чужой счет.
- По словам экспертов, в 2020 году были зафиксированы тысячи случаев мошенничества с предодобренными кредитами.
- По оценке экспертов, такой вид мошенничества возник после того, как во многих крупных банках появились продукты кредитования, позволяющие получить заем в короткие сроки онлайн.
В 2020 году, по данным ЦБ России, мошенникам удалось похитить у россиян 9,7 млрд рублей. Они совершали переводы без согласия клиентов со счетов физических и юридических лиц, а также получали доступ к банковским счетам, похищая личные данные клиентов в Сети. Российские банки смогли вернуть физическим лицам только 1,1 млрд рублей (11,3%) из всего объема украденных мошенниками денег.
Всего за 2020 год, сообщил ЦБ РФ, россияне совершили 50 млрд транзакций. Через банковские карты и электронные кошельки физлица перевели 91,1 трлн рублей.
Другие виды банковского мошенничества
Наиболее популярный способ хищения средств с банковских карт — звонки «сотрудников службы безопасности». В таких случаях эксперты советуют сразу положить трубку и перезвонить по номеру колл-центра банка. Однако в последнее время мошенники изобрели новые способы кражи денег с карты.
Так, в первом квартале 2021 года в Рунете обнаружили 1529 фейковых банков, маскирующихся под сайты кредитных организаций. Такой показатель на 20% больше, чем за аналогичный период годом ранее. За весь 2020 год в России зафиксировали почти 6,5 тыс. сайтов мошеннических доменов, на которых работали фальшивые банки.
Как правило, злоумышленники преследуют цель получить данные банковских карт. Для этого они маскируют сайт под личный кабинет клиента банка.