В Сбербанке начали выдавать ипотеку россиянам с 18 лет

Что происходит

Сбербанк с 1 сентября снизил минимальный возраст потенциальных заемщиков до 18 лет, пишет РБК со ссылкой на представителя банка. Ранее на ипотечный кредит могли рассчитывать только граждане от 21 года.

• Молодым клиентам стали доступны две ипотечные программы — кредиты на новостройки и готовое жилье. 
• При этом требования к заемщикам такого возраста такие же, как для остальных: минимальный первоначальный взнос по ипотеке должен составлять от 10% стоимости жилья, срок кредита — до 30 лет, а стаж на текущем месте работы — не менее трех месяцев.
• Ипотечные кредиты заемщикам в возрасте от 18 лет также предлагают Московский кредитный банк, «Уралсиб», «Ак Барс» и банк «Санкт-Петербург».

Причины

• Снижение минимального возраста связано с тенденцией среди молодежи, которая все чаще стала задумываться о кредитах на покупку недвижимости, сообщил представитель Сбербанка. 
• Эксперты отмечают, что в России молодые люди начинают работать относительно рано, поэтому стабильный заработок они могут иметь уже в возрасте 18–20 лет.
• Представители банков считают, что аудитория ипотечных кредитов молодеет. Это происходит из-за господдержки молодых семей и растущей финансовой грамотности населения, считает специалист. Согласно данным банка «Санкт-Петербург», сейчас доля выдач молодым заемщикам до 25 лет составляет порядка 7%.

Но при этом

Финансовые эксперты сходятся во мнении, что молодежь — рискованный сегмент клиентов для банков.

• Среди основных рисков они отметили отсутствие стабильного источника дохода, а также высокую вероятность потери текущей должности из-за недостаточного опыта или необходимости совмещать работу и учебу.
• По прогнозам аналитиков, спрос на ипотеку со стороны молодежи будет небольшим из-за невозможности показать высокий уровень дохода, необходимый для выплаты кредита.

Тенденция

Условия выдачи потребительских кредитов меняют многие крупнейшие банки России.

• В 2021 году в крымском РНКБ снизили планку по возрасту ипотечных клиентов с 21 до 18 лет, а созаемщиками разрешили становиться пожилым людям до 75 лет (ранее ими могли быть только граждане младше 70 лет). Кроме того, РНКБ отменил требования по общему стажу на текущей работе и снизил его с шести до трех месяцев. В банке полагают, что эти изменения повысили объем кредитования в 2021 году: в июне размер ипотечных ссуд вырос на 94% по сравнению с аналогичным месяцем 2020-го.
• Аналогичные изменения произошли и в ВТБ: в июле 2021 года банк снизил минимальный возраст оформления займа наличными с 21 до 18 лет, а также смягчил требования к трудовому стажу на последнем месте работы до трех месяцев.
• В конце 2020 года минимальный возраст заемщика уменьшили и в Промсвязьбанке: там начали выдавать потребительские займы клиентам с 21 года (ранее минимальный порог составлял 23), упростили оформления ссуд и снизили ставки до 7,75%.

Контекст

В 2021 году аналитики отметили рост задолженности банкам среди населения и относительно высокую долю выдачи «рискованных» кредитов. При этом они подчеркнули, что закредитованность и просрочки выплат у россиян довольно низкие.

• В Банке России сообщили, что задолженность населения по ипотеке на 1 июля 2021 года оценивалась в 10,8 трлн руб., что на 8,2% больше, чем в начале года.
• По прогнозам Сбербанка, к концу года она составит от 11,4 до 11,6 трлн руб.
• С апреля по май российские банки выдали около 20% ссуд заемщикам, которые уже тратят на выплаты кредитов больше половины своего ежемесячного дохода.
• При этом доля кредитов с просрочкой свыше 90 дней среди россиян стабильно низкая — только 1%, подсчитали эксперты. 
• Закредитованность населения по сравнению с другими странами также находится на низком уровне — менее 20% ВВП, тогда как в США и Великобритании она достигает 70–90%.

Детали

В июле в России изменились условия предоставления льготной ипотеки на покупку жилья.

• Максимальная ставка поднялась с 6,5% до 7%, а предельная сумма кредита для всех субъектов РФ снизилась до 3 млн рублей. Программа будет действовать до 1 июля 2022 года.
• Изменения коснулись и семейной ипотеки. Семьи, в которых первый и последующий ребенок родился после 1 января 2018 года, получили возможность взять кредит на жилье под 6%. Программу продлили до конца 2023 года.