В России вырос объем долгов, которые взыскивают коллекторы. При этом жители страны все чаще берут кредиты на покупку жилья

Что произошло

• В России на 14% вырос объем долгов, которые взыскивают коллекторы. По данным «Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств», всего за шесть месяцев текущего года банки-кредиторы передали коллекторам в работу просроченную задолженность на сумму 311 млрд рублей.
• В первом квартале 2021 года коллекторам передали долги россиян примерно на 145 млрд рублей, во втором — на 166 млрд. Рост в квартальном сравнении составил также примерно 14%.

Детали

При этом эффективность взыскания также выросла (быстрее всего люди возвращали долги по обеспеченным кредитам).

• Среднемесячная эффективность взыскания по банковским кредитам составила 18%.
  
• Из них эффективность взыскания по автокредитам составила 35%, а по ипотеке — 30%.
  
• Самая низкая эффективность взыскания зафиксирована в сегменте кредитных карт — 6%.
  

При этом в июне 2021 года задолженность россиян перед банками достигла пиковых значений. По данным на 1 июля 2021 года общий размер долга физических лиц достиг 23,9 трлн рублей, увеличившись с начала года на 2,3 трлн рублей, а с 1 июля прошлого года — на 4,06 трлн рублей.

Тенденция

• По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в 2020 году банки выдали клиентам на 25,9% меньше потребительских кредитов, чем в 2019-м (14,6 млн против 19,8 млн кредитов), на 21,5% меньше кредитных карт (почти 9 млн против 11,4 млн штук).
• Наибольшее число потребительских кредитов в регионах РФ было выдано в Москве (711,2 тыс. единиц), Московской области (632,5 тыс. единиц), Краснодарском крае (553,9 тыс. единиц), а также в Башкортостане (502 тыс. единиц) и Свердловской области (478,8 тыс. единиц). Больше всего число кредитов за год сократилось в Ставропольском крае (-32,7%), Тюменской (-30,6%) и Ростовской областях (-29,5%).
• В 2020 году россияне взяли 18,78 млн микрозаймов или займов «до зарплаты» (до 30 тыс. рублей) — это на 0,9% меньше, чем в предыдущем году. Наибольшее количество микрозаймов было выдано в Москве (901 тыс. единиц), Московской области (801,2 тыс. единиц) и Краснодарском крае (692,6 тыс. единиц).
• При этом в 2020 году выдано 1,7 млн ипотечных кредитов на 4,3 трлн рублей, что стало абсолютным рекордом за всю историю ипотечного рынка России. 

За чем следить

• В Центробанке ожидают, что во второй половине 2021 года произойдет повышение ставок по кредитам и ужесточение условий выдачи займов. Например, банки могут сократить максимальный размер и срок ссуды, срок кредитования, а также ужесточить требования к заемщикам. 
• При этом объем выдачи ипотеки в РФ в 2021 году может превзойти прошлогодний результат. Он может составить до 4,5 трлн рублей. Однако, по мнению экспертов, рост цен на жилье может замедлиться, а средние ставки на вторичном рынке вырасти на 0,5-1 п.п. и приблизится к 9%. На первичном рынке средние ставки будут повышаться медленнее из-за наличия льготных программ.

Каждый десятый россиянин в 2021 году планирует взять кредит на покупку недвижимости. При этом 75% рассматривают для этого ипотеку, а 5% собираются взять потребительский кредит.

• В 50% случаев брать ипотеку собираются граждане до 35 лет, в 35% случаев — от 36 до 55 лет и 15% — старше 55 лет. У 80% из них совокупный доход превышает 40 тыс. рублей.
• 20% опрошенных признались, что задумываются о покупке жилья в ближайшие 2-3 года.
• 80% признались, что купить жилье без привлечения кредитных средств не представляется возможным.