В России растет число просроченных кредитов, ЦБ РФ снижает ключевую ставку, а Минфин — ставку по ипотеке. Как ситуация изменится к лету

Что происходит

Проблемных кредитов в России стало больше на 30% в феврале текущего года (по сравнению с январем), а в марте — на 22% (включая февральскую и мартовскую задолженности), сообщает РБК со ссылкой на данные бюро кредитных историй «Эквифакс». Тенденция наблюдается почти во всех категориях займов.

• Кредиты наличными. Уже в феврале россияне впервые просрочили платежи почти по 500 тыс. кредитам наличными (это на 32,8% больше, чем в январе). В марте число просроченных кредитов увеличилось на 17,2% и достигло почти 135 тыс. 
• Кредитные карты. В феврале россияне допустили первую просрочку по 640 тыс. кредитным картам (на 14,8% больше, чем в январе), а в марте количество кредиток, по которым уже больше месяца не зачислялись платежи, увеличилось на 22,1% — до 247,9 тыс. штук. 
• Автокредиты. По итогам февраля количество просроченных автокредитов подскочило на 34,3%, а марте — почти на 25% (9,2 тыс. просроченных кредитных договоров) относительно февраля. 
• Ипотеки. В феврале россияне допустили первую просрочку почти по 58 тыс. ипотечных кредитов, что на 32% превысило показатели января. Однако уже в марте в категории проблемных осталось лишь 6,9 тыс. ипотечных ссуд.

Что говорят

Всплеск просрочек на ранних этапах пока не вызывает беспокойства у экспертов. 

• «Само по себе возникновение ранней просрочки не свидетельствует о чем-то крайне негативном в кредитовании — это обычный процесс, так как значительная доля такой задолженности погашается», — отметил гендиректор «Эквифакс» Олег Лагуткин. «Сейчас рано говорить о каких-то значительных негативных тенденциях в кредитовании», — подчеркнул он.
• Эксперт кредитного рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов предположил, что нынешний рост просрочек по кредитам связан с «глобальной неопределенностью, обрушившейся на заемщиков».

Пик роста проблемных долгов еще впереди, считают финансисты. По мнению Беликова, объем просрочки будут расти «умеренными, но устойчивыми темпами».

• События, которые произошли в мире в феврале — марте отразятся на объемах проблемных кредитов к середине лета, прогнозирует Лагуткин. 
• «Основным драйвером роста просроченной задолженности будут являться безработица и снижение реальных доходов. В первую очередь каждый заемщик будет удовлетворять свои личные потребности и своих близких и только во вторую — погашать задолженность перед кредиторами», — отметил эксперт.

Контекст

• В конце февраля россияне начали активно покупать в кредит иностранную технику и другие товары на фоне падения рубля, роста цен и опасений дефицита, сообщил «Коммерсант». Например, по данным издания, ОТП-банк и «Ренессанс Кредит» зафиксировали рост числа заявок на POS-кредиты на 15–25% в конце февраля. 
• В то же время стоимость кредитов (их процентная ставка) увеличилась пропорционально ключевой ставке Центробанка. 28 февраля ЦБ повысил ключевую ставку больше чем в 2 раза — с 9,5% до 20%. 

• В марте в России были приняты поправки к законам, позволяющие заемщикам, которые столкнулись с падением дохода, обратиться в банки или МФО за отсрочкой платежей на срок до 6 месяцев.
• Как сообщил «Коммерсант», к апрелю заявку на так называемые кредитные каникулы подали десятки тысяч россиян. Однако исходя из данных банков, было удовлетворено только 30–50% таких заявок. По словам банкиров, причина в том, что большинство заявок не подходило под условия программы (либо доход заемщика снизился менее чем на 30%, либо сумма кредита превышала максимальную, установленную законом).

За чем следить

• В начале апреля ЦБ РФ снизил ключевую ставку до 17%, а ряд банков снизили ипотечные ставки на 2,2–6,7 процентных пункта. Однако, по мнению экспертов, чтобы восстановить упавший в марте спрос на ипотеку, могут понадобиться дополнительные меры, например введение новых льготных программ для вторичного рынка жилья.
• Аналитики ожидают, что руководство Центробанка на очередном заседании 29 апреля вновь понизит ключевую ставку — до 15%. Некоторые эксперты на фоне укрепления рубля не исключают и более сильного понижения ставки — до 13–14%.
• Минфин по поручению президента РФ Владимира Путина разработал проект по снижению ставки по льготной ипотеке на новостройки с 12% до 9% годовых. Также планируется продлить эту программу до конца 2022 года. Новые условия вступят в силу с 1 мая. Эксперты ожидают, что на этом фоне количество обращений граждан будет постепенно нарастать.

Фото обложки: Сысоев Григорий / ITAR-TASS