Швейцарцы отказываются от наличных, но Нацбанк страны призывает отложить их «похороны». А какая тенденция в России

Что произошло

Жители Швейцарии стали реже использовать купюры и монеты, хотя еще несколько лет назад на наличные приходилось подавляющее большинство платежей в стране. Об этом пишет Bloomberg.

• Согласно опросу Швейцарского национального банка (SNB), в 2022-м порядка 36% платежей приходились на наличные. В 2020-м, когда использованию банкнот препятствовала пандемия, показатель составлял 43%, а в 2017 году — 70%.
• В 2022-м 33% платежей пришлось на дебетовые карты, 13% — на кредитные и 11% — на мобильные сервисы.
• В Швейцарии становится все более популярным платежное приложение Twint — им пользуются 5 млн из 8,7 млн жителей страны. Опрос SNB показал, что по сравнению с 2020 годом доля населения, у которой на телефонах установлено это платежное приложение, выросла примерно на 20 процентных пунктов.

Контекст

В SNB опасаются растущей популярности безналичных платежей. Представители банка неоднократно отмечали, что купюры играют важную роль в жизни страны.

• Вице-президент SNB Мартин Шлегель «предостерег журналистов от публикации некрологов для банкнот и монет». «Сокращение использования наличных заметно замедлилось, — сказал он. — Более чем в каждом третьем платеже все реже используются наличные — это убедительное доказательство того, что население любит использовать физические деньги».
• Шлегель предупредил, что если популярность безналичного расчета продолжит расти, то это приведет к увеличению удельных затрат на обеспечение необходимой логистики.
• Как показывает опрос, проведенный SNB в 2018-м, основные факторы популярности банкнот следующие: в стране физические деньги принимаются повсеместно, они удобны в использовании, расчеты идут быстрее и экономичнее (без комиссий). При этом многие жители страны, согласно исследованию, уверены, что швейцарские банкноты полностью защищены от подделок.
• Кроме того, недавно общественная группа под названием «Швейцарское движение за свободу» собрала свыше 130 тыс. подписей, чтобы инициировать народное голосование по закреплению наличных в Конституции. Таким образом активисты хотят сделать превентивный шаг против распространения цифровых денег. Правительство поддерживает эту идею.
• По данным Национального банка Швейцарии, на март 2023-го в обращении находилось 81 млрд ($89 млрд) наличных франков. Более половины от этой суммы приходится на банкноты достоинством в 1 тыс. франков ($1,1 тыс.) — это купюры самого высокого номинала в мире.

В мире есть целый ряд стран, которые чрезвычайно активно отказываются от наличных.

• По данным Всемирного банка, Норвегия лидирует в рейтинге стран, которые наиболее близки к полному безналичному будущему: к сегодняшнему дню 98% норвежцев имеют дебетовые карты, а 95% используют платежные приложения. Только 3% покупок по стране в офлайн-магазинах оплачиваются наличными.
• Швеция — первая европейская страна, которая выпустила банкноты. Она также очень близка к безналичному будущему: сегодня более 98% шведов имеют дебетовые карты, также страна входит в тройку стран-лидеров по использованию бесконтактных мобильных платежей наряду с Данией и Норвегией. В Швеции на 100 тыс. человек приходится около 32 банкоматов.
• Великобритания — одна из первых стран, которая внедрила цифровые платежи. Она сделала это в 1984 году. В 2022-м каждый британец сделал в среднем 220 транзакций методом Touch and go — на 40 больше, чем в 2021-м. Общая сумма всех бесконтактных платежей в Соединенном Королевстве увеличилась вполовину по сравнению с 2021 годом. 

Почему это важно

• Безналичные платежи начали активно распространяться в условиях пандемии коронавируса, когда Всемирная организация здравоохранения (ВОЗ) предупредила, что банкноты могут быть каналом передачи вирусов и бактерий. Рекомендации по временному отказу от купюр и монет также выпустили уполномоченные органы в разных странах, в том числе в России. Как следствие, доля «безопасных» электронных оплат существенно выросла.
• Ожидается, что отказ от наличных будет иметь положительный эффект для экологии. Дело в том, что бумажная промышленность ежегодно уничтожает более 100 млн га леса и загрязняет реки: в ходе производства в воде остается примесь органических соединений, щелочи и отбеливателя, которые могут нанести вред рыбам и другим животным.
• Кроме того, использование электронных платежей исключает риск распространения поддельных банкнот. Так, Бундесбанк в 2022 году изъял из обращения в Германии 44 145 фальшивых купюр на общую сумму €2,7 млн, что на 5,2% превышает показатель предыдущего года.

В 2022 году количество подделок немного увеличилось. Вероятно, это связано с тем, что действовавшие в предыдущие 2 года антиковидные ограничения были в значительной степени отменены, а такие мероприятия, как ярмарки и рождественские рынки, где наличные являются преобладающим способом оплаты, стали проводится чаще.

Буркхард Бальц
член исполнительного совета Бундесбанк

В России

• Платформа Merchant Machine составила список стран, которые наиболее далеки от безналичного будущего. Россия в этом рейтинге занимает 18-е место. Согласно исследованию, 5% от всех расчетов в стране приходится на банкноты и монеты. Возглавляет список Марокко: 74% всех платежей в королевстве осуществляются наличными.
• Согласно результатам исследования Visa за прошлый год, почти треть россиян (29%) полностью отказались от наличных — среди жителей других стран в среднем этот показатель составляет 16%.
• Однако на фоне геополитической ситуации в мире в 2023-м объем наличных в обращении вырос и достиг 16,7 трлн рублей. Только за февраль-март физических денег стало больше на 510 млрд рублей. Объем наличных в обращении за аналогичные периоды в 2021, 2019 и 2018 годах оказался гораздо ниже.

Фото обложки: Freepik