КиберпанкДетали

Российские банки протестируют открытие счетов по видеосвязи

Заявка Национального совета финансового рынка предварительно одобрена профильным департаментом ЦБ. Если проект утвердят, потребуется поменять законодательство.

Российские банки собираются протестировать открытие счетов для новых клиентов по видеосвязи. Технологию проверят в регуляторной «песочнице» Банка России (в «песочнице» действует особый правовой режим для инновационных проектов, позволяющий не нарушать действующее законодательство), передает РБК со ссылкой на председателя Национального совета финансового рынка Андрея Емелина. 

  • Департамент финансовых технологий ЦБ предварительно одобрил заявку Нацсовета финансового рынка, теперь в планах обсуждение деталей проекта. 
  • Всего в нем участвуют 18 банков. В их числе Сбербанк, Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, Промсвязьбанк, «Открытие», Совкомбанк, БКС Банк, Делобанк, «Зенит», а также платежный сервис QIWI.
  • Первый этап проекта подразумевает использование видеосвязи для того, чтобы счет могли открыть люди с ограниченными возможностями. Также видеосвязь планируют использовать для открытия зарплатных счетов и счетов для получения социальных выплат. 
  • Предполагается, что открытые по видеосвязи счета будут иметь лимиты: ежемесячные операции не должны превышать 60 тысяч рублей, а остаток на счете — 100 тысяч рублей.
  • В планах использование технологии для открытия счетов   оплаты услуг ЖКХ и связи. Также банки смогут использовать видеосвязь для подтверждения личности клиентов без визита в банк при заключении договоров обслуживания, при оформлении кредитов и других услуг, которые на данный момент предоставляются очно. 
  • Если пилотный проект окажется успешным, то для широкого внедрения технологии в так называемое «антиотмывочное» законодательство нужно будет внести изменения. 

Как будет проходить проверка клиентов 

  • Клиент оставляет заявку на сайте банка для того, чтобы открыть счет по видеосвязи. 
  • Для этого клиент должен предоставить данные паспорта, СНИЛС, ИНН, номер телефона и почтовый адрес для идентификации или дать разрешение на использование персональных данных, которые содержатся в Единой системе идентификации и аутентификации госуслуг.
  • Установить видеосвязь можно будет с помощью мобильного приложения, социальных сетей, мессенджеров или с помощью решений «Ростелекома», которые используются в Единой биометрической системе. 
  • Во время видеозвонка сотрудник банка проверяет документы, предоставленные клиентом.

Удаленная идентификация с помощью биометрии 

  • В 2018 году «Ростелеком» запустил функцию удаленной идентификации новых клиентов с помощью Единой биометрической системы (ЕБС). 
  • Для того чтобы воспользоваться этой услугой, клиенту необходимо сдать в банк свои биометрические данные — образцы голоса, а также изображение лица.
  • При использовании биометрической идентификации для открытия счета (в отличие от предлагаемой идентификации во время видеоконференции) отсутствуют ограничения по операциям и остаткам на счетах. 
  • За 2 года в ЕБС зарегистрировались 150 тысяч человек. 
  • В мае 2020 года Национальный совет финансового рынка выразил обеспокоенность самостоятельной регистрацией в ЕБС. При использовании личных смартфонов, компьютеров и планшетов есть риск подачи недостоверных данных, которые могут быть использованы в мошеннических целях. 

Весенний опыт 

  • В марте 2020 года, в связи с введением ограничений из-за пандемии коронавируса, ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов (среди них WebMoney, QIWI, PayPal, «Яндекс.Деньги») предложила Банку России ввести идентификацию новых клиентов и их агентов по видеосвязи. 
  • В апреле ЦБ разрешил банкам открывать счета дистанционно, но только в условиях режима самоизоляции и для платежей, которые являются социально значимыми.
  • Послаблением от ЦБ крупные российские банки (такие как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Совкомбанк, Россельхозбанк, Альфа-банк, Райффайзенбанк) отказались воспользоваться. Несмотря на послабление, риск нарушить «антиотмывочный» закон сохранился. 

Ипотека онлайн 

  • Из-за введенного режима самоизоляции в Москве застройщики начали предоставлять свои услуги онлайн. Их перечень у каждой компании был свой.
  • В апреле группа ПИК и ВТБ заключили первую онлайн-сделку по покупке квартиры в ипотеку. Все прошло без визита в банк и подписания бумажных документов.
  • Для этого клиент подал заявку на ипотеку, подписал договор долевого участия с помощью электронной цифровой подписи, после чего получил кредит.
Копировать ссылкуСкопировано