Первые граждане-банкроты, полностью прошедшие внесудебную процедуру получения соответствующего статуса для физических лиц, появились в России. Данные из отчетов «Федресурса» — Единого федерального реестра сведений о банкротстве — представил РБК.
- Согласно Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)», процедура получения статуса несостоятельного должника для граждан занимает полгода.
- Заявки на личное банкротство принимаются через многофункциональные центры госуслуг (МФЦ) «Мои документы».
- Срок рассмотрения первых заявок истек 29 марта 2021 года.
- Банкротами смогли стать 14,5% (283 человека) из 1,9 тыс. подавших заявку на получение статуса в сентябре 2020 года. На рассмотрение попало 400 сентябрьских заявок.
- По состоянию на март 2021 года, на рассмотрении в МФЦ находится 8,7 тыс. заявок. Завершения процедуры ожидают 2,6 тыс. россиян, заявки остальных не попали на рассмотрение.
Отказать в рассмотрении обращения о финансовой несостоятельности могут по нескольким причинам, в том числе из-за неполного перечня документов, необходимых для оформления заявления, его необоснованности или потому, что должник не отвечает признакам неплатежеспособности.
Банкротство физлица
Изменения в закон «О несостоятельности (банкротстве)», предусматривающие введение упрощенного порядка банкротства для физических лиц, вступили в силу 1 сентября 2020 года. Услуга предоставляется государством бесплатно.
- Правом на признание банкротом во внесудебном порядке можно воспользоваться, если размер обязательств составляет от 50 тыс. до 500 тыс. рублей.
- Для этого необходимо задекларировать отсутствие средств для погашения задолженностей.
- Сотрудники МФЦ, через который была подана заявка, должны убедиться в безрезультатности всех исполнительных производств в отношении должника и в возврате всех исполнительных листов (приказ суда о выплате долга) кредиторам.
- При этом кредиторы могут остановить процедуру банкротства физлица, если начнут оспаривать заявку в суде или обнаружат у должника имущество для погашения займа.
- Если все условия для внесудебного банкротства выполнены, информацию о начале процедуры в течение трех рабочих дней вносят в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
- С этого момента вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по обязательствам должника, прекращается начисление штрафов и пени, а также других финансовых санкций, процентов по всем его обязательствам, приостанавливаются исполнительные производства (кроме, например, выплат по заработной плате и взыскания алиментов).
Процедура добровольного банкротства может быть остановлена по инициативе кредитора, если он подаст иск о банкротстве клиента в суд или у должника обнаружится имущество для погашения обязательств, пишет РБК. В этом случае МФЦ опубликует сообщение о прекращении внесудебного банкротства. Пока было опубликовано 15 таких сообщений.
Критерии для внесудебного банкротства
По данным «Федресурса», на которые ссылается РБК, за 6 месяцев на рассмотрение попали 33,7% заявок из всех поданных в сентябре. Эксперты считают такое число небольшим и видят несколько причин сложившейся ситуации.
- Одна из причин в том, что банки подают в суд на приставов, если те завершают исполнительное производство, когда у неплательщика имеется источник дохода (пенсии или социальные выплаты) для погашения обязательств. Кредиторы не оспаривают заявки должников, чтобы помешать банкротству
- Часто суд встает на сторону кредиторов и возобновляет исполнительное производство. Параллельно закрывается процедура банкротства физлица.
- Также граждане, подавшие заявку, нередко ищут способы самостоятельно погасить долги или успевают справиться с обязательствами за время обработки заявки.
Для повышения доступности услуги некоторые эксперты предлагают открыть прием заявлений о банкротстве от физлиц не только через МФЦ, но и через сайт «Госуслуги». В настоящее время Минэкономразвития готовит соответствующие поправки в закон, позволяющие подавать заявления и через этот портал.
Эксперт Общероссийского народного фронта заявил изданию, что для увеличения числа заявок необходимо смягчить критерии получения банкротства. По его словам, такой статус нужно разрешить получать лицам с доходом на уровне прожиточного минимума, в первую очередь пенсионерам.
Должники в России
Согласно информации Банка России, задолженность физлиц перед банками на 1 марта 2021 года составляла 20,8 трлн рублей, а объем просроченных кредитов достиг 976 млрд рублей.
- По данным Федеральной службы судебных приставов (ФССП), за 2020 год число неплательщиков по займам выросло на 2,4 млн человек, сотрудники ведомства рассмотрели 12,9 млн дел о взыскании задолженности с жителей России в пользу банков.
- Объединенное кредитное бюро насчитало 2,9 млн россиян, которые могли бы воспользоваться услугой упрощенного банкротства. При этом в подсчетах бюро не учитывало, есть ли у потенциальных банкротов возможности для погашения обязательств.
Что забирают за долги у россиян
С 1 апреля 2021 года судебные приставы смогут взыскивать с должников заложенные квартиры, даже если это единственное жилье.
- С апреля в России перестает работать рекомендация Центробанка не проводить такие взыскания.
- Также заканчивается действие ипотечных каникул по заболеванию COVID-19 или потере большей части дохода, сообщает РИА Недвижимость.
- При этом кредиторы не вправе забрать недвижимость, если по ней уплачена ипотека и она не была заложена в качестве гарантии возврата займа.
Если у должников есть официальная зарплата, приставы направляют запрос по месту его работы, после чего часть трудового дохода гражданина перечисляется кредитору работодателем. С зарплаты в качестве уплаты долга могут снимать от 50% до 70%.
Приставы не могут забрать вещи первой необходимости, включая такую мебель, как кровать или стол. Также они не забирают ноутбуки у программистов и машины у таксистов. Однако любые драгоценные вещи, предметы комфорта (диваны, телевизоры, машины и компьютеры, которые не являются средством заработка) и роскоши приставы имеют право конфисковать для последующей продажи и погашения займов и кредитов. Исключение составляют вещи, которые дороже суммы долга и/или стоят выше 100 МРОТ (1 279 200 рублей на 2021 год).
Фото обложки: Сергей Бобылев / ТАСС