Не SWIFTом единым: в России появится аналог международной платежной системы. Как сейчас переводят деньги из РФ за рубеж и что изменится в ближайшее время

Что происходит

Правительство России разрабатывает новый механизм денежных переводов за рубеж для расчетов с дружественными странами, пишут «Ведомости» со ссылкой на источники, знакомые с ситуацией.

• Накануне, 1 ноября, премьер-министр России Михаил Мишустин предложил странам – участницам Шанхайской организации сотрудничества создать собственную систему проведения банковских платежей. По мнению Мишустина, для этого можно использовать уже работающие национальные аналоги SWIFT. Объединение этих платформ в единую систему упростит расчеты между государствами-контрагентами. Это необходимо для достижения независимости от влияния третьих стран в финансовом секторе, пояснил Мишустин. 
• Реализация этого предложения потребует серьезных вложений — как финансовых, так и технологических, пояснил источник «Ведомостей» в правительстве. Размер затрат на создание такой системы он не уточнил. «Это пока идея в начальной стадии. Идея непростая, но этот вопрос мы поднимаем со своими коллегами. Это не столько альтернатива SWIFT, сколько возможная система, которая будет позволять работать в нацвалютах», — отметил собеседник.
• Новая система может стать полноценным аналогом SWIFT со временем, когда число их контрагентов будет сопоставимым, считает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. Сейчас она может использоваться как система-дублер для банков из стран ШОС, добавил он.

Детали

База для создания новой нацплатформы имеется, отметила председатель правления Национального платежного совета Алма Обаева. 

• По данным источника «Ведомостей», основой новой инфраструктуры может стать «российский SWIFT» — система передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС). Она была создана в 2014 году — тогда после присоединения Крыма к РФ был впервые поднят вопрос о возможном отключении России от SWIFT. В 2017 году СПФС заработала в полном объеме, через нее можно осуществлять транзакции в любых валютах. Всего к системе подключено 440 участников, сообщили в ЦБ РФ. Среди них есть и иностранные банки, в частности иранские, рассказал вице-премьер Александр Новак. 
• Аналог SWIFT существует и в Китае — там работает система CIPS (Cross-border Interbank Payment System). Ее запустили в 2015 году, чтобы защититься от разведки США, имеющей доступ к SWIFT, писала Financial Times. К CIPS подключены 23 российских банка, среди них — ВТБ, «ФК Открытие», «Ак Барс» и другие. Также к CIPS планируют подключиться Росбанк, Газпромбанк и Альфа-Банк. Всего в CIPS насчитывается 1341 участник.
• Существует также индийский аналог SWIFT — система SFMS. Однако в августе СМИ писали, что банки Индии не поддержали идею объединить СПФС с SFMS.
• Также в июле стало известно, что Россия и Иран работают над созданием совместной межбанковской системы платежей, подобной SWIFT.

Контекст

• Членами SWIFT являются более 11 тыс. финансовых организаций более чем из 200 стран мира. После начала военной спецоперации на Украине Евросоюз отключил от SWIFT ряд российских кредитных организаций — среди них, в частности, «Сбер», ВТБ, банки «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк.
• В банках, которые не попали под санкции и не были отключены от SWIFT, условия по переводам ухудшились из-за проблем с обработкой платежей. В частности, Газпромбанк и Райффайзенбанк повысили комиссию за валютные межбанковские переводы. Тинькофф Банк и вовсе объявил о приостановке всех SWIFT-переводов в иностранной валюте. 1 ноября в Тинькофф Банке сообщили, что работают над тем, чтобы возобновить переводы в полном объеме для всех клиентов, но пока они доступны в некоторые банки стран СНГ и Китая. SWIFT-переводы в евро и долларах с 27 октября прекратил и «Ренессанс Кредит».
• Главное препятствие для переводов за рубеж, по мнению аналитиков, заключается не в отключении банков от SWIFT, а в уходе из РФ платежных системы Visa и Mastercard. Из-за этого в первую очередь страдают физлица, которые не могут перевести валюту за рубеж и оплатить покупки в иностранных интернет-магазинах.

Но при этом

• 31 октября этого года Банк России зарегистрировал новую платежную систему «Астрасенд», которая займется трансграничными переводами между физлицами, а также от физлиц — юрлицам и наоборот. Оператором платежной системы стал «Инкахран» — один из крупнейших игроков на российском рынке инкассации.
• 25 октября представитель ВТБ сообщил, что российские клиенты этого банка смогут переводить средства по номеру телефона в дружественные страны. К системе уже подключилась Армения, до конца года ВТБ запустит такие переводы еще в несколько государств.
• Систему быстрых платежей Банка России планируется использовать для трансграничных переводов и корпоративных расчетов. Ожидается, что такая возможность будет доступна уже в этом году.
• К тому же остается возможность трансграничных переводов в рублях в дружественные страны через системы CONTACT и «Золотая Корона», отмечают эксперты.
• Некоторые россияне переводят деньги за рубеж в криптовалютах или занимаются «пластиковым туризмом» — отправляются в Казахстан, Армению или Киргизию, чтобы открыть карты там.

Фото обложки: Гавриил Григоров / ТАСС