Аналитики «Дом.РФ» оценили, в какие сроки жители разных регионов России могут накопить средства на первоначальный взнос по ипотеке. Как показало исследование, жителям России в среднем необходим 21 месяц для того, чтобы отложить средства на эти цели, пишет РБК.
Как считали
- Результаты были рассчитаны на основе данных Росстата и Банка России.
- Оценка формировалась с помощью данных о средней зарплате и среднем размере ипотечного кредита в январе-сентябре 2020 года в разных регионах России.
- Расчет строился на предположении, что в семье работают и откладывают на первоначальный ипотечный взнос 30% своей заработной платы два человека.
- Первоначальный взнос на ипотеку составил в расчете 20% от стоимости самого жилья.
Сроки накопления
- Проще всего накопить жителям Ямало-Ненецкого автономного округа, Магаданской области и Чукотки. Для этого им понадобится 12 месяцев.
- Жителям Москвы придется копить 23 месяца, в Санкт-Петербурге этот срок составит 22 месяца.
- Дольше всего откладывать придется на Северном Кавказе: в Дагестане на это уйдет более трех лет.
- Исследование показало, что в 64 регионах России жителям придется копить на первоначальный взнос около 2 - 2,5 лет.
- В 2019 году аналогичное исследование «Дом.РФ» показало, что в среднем россиянам нужно чуть больше полутора лет - 19,5 месяца.
Размер ипотечного кредита
- Средний размер ипотечного кредита по России с января по сентябрь 2020 составил 2,45 млн рублей.
- Самую крупную ипотеку оформляют в Москве - 5,3 млн рублей, Московской области - 3,7 млн рублей, Санкт-Петербурге - 3,3 млн рублей и на Сахалине - 3,6 млн рублей.
- В Ямало-Ненецком автономном округе, Магаданской области и на Чукотке средний размер ипотечного кредита превышает общерегиональный уровень: 3 миллиона, 2,6 миллиона и 3,1 миллиона рублей соответственно.
Где чаще всего берут ипотеку
Сервис по поиску недвижимости ЦИАН в ноябре обнародовал результаты исследования ипотечных кредитов в регионах России за третий квартал 2020 года. В целом по стране за этот период было совершено 499 тысяч таких сделок.
- Чаще всего ипотеку брали в Москве - оформлено 33,5 тысячи кредитов. По сравнению с аналогичным периодом в 2019 году, общее число сделок выросло на 80%.
- В Московской области было заключено 27,5 тысяч сделок.
- На третьем месте по количеству ипотечных кредитов Санкт-Петербург - 22,7 тысячи кредитов.
- Далее идет Тюменская область - 21,2 тысячи оформленных ипотечных кредитов.
- Замыкает пятерку регионов Башкирия - 17,4 тысячи сделок.
Программа льготной ипотеки
Исследование «Дом.РФ» показало, что с января 2020 года в России стоимость недвижимости на первичном рынке выросла на 10,5%. Особое влияние на рост оказала программа льготной ипотеки.
- Постановление правительства России о программе льготной ипотеки под 6,5% было подписано в апреле 2020 года.
- Изначально максимальная сумма кредита по программе в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляла 8 млн рублей. В июне ее повысили до 12 млн.
- В остальных регионах сумма ипотечного кредита не должна была превышать 3 млн рублей, в июне размер кредита увеличили до 6 млн.
- В августе было принято решение снизить размер первоначального взноса с 20 до 15% по программе льготной ипотеки. Это помогло увеличить количество ипотечных кредитов, поскольку на первоначальный взнос стало проще накопить.
- В октябре программу льготной ипотеки продлили до июля 2021 года.
Результаты программы
- В августе и сентябре 2020 года количество выданных ипотечных кредитов достигло исторического максимума - в сентябре было оформлено около 185 тысяч ипотечных договоров на сумму 0,5 трлн рублей.
- По данным «Дом.РФ», с января по сентябрь в России было выдано более 1 миллиона ипотечных кредитов на сумму около 2,7 трлн рублей. Это на 22% больше в натуральном выражении по сравнению с аналогичным периодом в 2019 году.
- Согласно исследованию международной консалтинговой компании Knight Frank, во втором квартале 2020 года в мировом рейтинге цен на жилье Россия поднялась с 19-й на 14-ю строчку. Во втором квартале 2019 года рост цен на недвижимость в стране составлял 6,9%, показатель за такой же период в 2020 году - 8,1%.
Оценка угрозы ипотечного пузыря
- Ряд экспертов утверждают, что рост цен на недвижимость на фоне увеличения числа ипотечных кредитов может привести к пузырю.
- В свою очередь, в «Дом.РФ» отметили, что качество ипотеки стабильно, поскольку средний уровень первоначального взноса по ипотеке составляет свыше 30% - в два раза больше установленного минимума. Это в том числе связано с получением материнского капитала.
Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что рисков финансовой стабильности ипотечного рынка регулятор не наблюдает.