Микрозаймы онлайн
Россияне стали чаще оформлять микрозаймы онлайн: к концу 2023-го 60% всех кредитов в микрофинансовых организациях (МФО) были получены именно через интернет. Эксперты объясняют высокий спрос на онлайн-кредиты быстротой и удобством их оформления.
Портфель офлайн-займов по итогам квартала показал минимальный рост — всего 5%. Аналитики прогнозируют, что в будущем он продолжит постепенно сокращаться.
Всего же в 2023 году россияне взяли 34,9 млн займов «до зарплаты» — в среднем по 10 тыс. рублей каждый. Это рекордный показатель — он на 12% больше количества ссуд, выданных в 2022 году, и почти на 22% больше, чем в 2021-м.
Ранее стало известно, что более 80% тех, кто оформляет микрозаймы в России, становятся постоянными клиентами МФО.
Как устроены микрозаймы и чем опасны
Микрозаймы, в отличие от потребительских и других видов кредитов, получить значительно проще — для оформления нужно минимум документов. Но при этом процент по оплате существенно выше традиционного кредита.
С 2015 года закон о микрофинансовых организациях в России регулярно ужесточают, для потребителя использование микрокредитов становится все выгоднее. К примеру, еще 5 лет назад средний процент по микрозаймам был 680% годовых, в 2024-м он не может превышать 292% (или 0,8% в день). Однако эксперты советуют внимательно отнестись к оформлению подобных займов.
- Перед тем как взять микрозаем, необходимо тщательно выбрать кредитную организацию — проверить, состоит ли компания в госреестре МФО.
- Кроме того, необходимо детально изучить договор микрозайма, особенно пункты об условиях выдачи денег и погашения долга, а также о полной стоимости кредита и предельном размере переплаты. Также стоит проверить, не навязаны ли в договоре дополнительные услуги, например страховка.
- Клиент должен помнить, что МФО не вправе выдавать займы в иностранной валюте, изменять в одностороннем порядке сроки и ставки по займу и штрафовать заемщика при его желании погасить долг досрочно.
Кто чаще всего пользуется микрозаймами
Согласно опросу ВЦИОМ, чаще всего за микрозаймами обращаются женщины (59%) в возрасте от 35 до 44 лет, большинство из них имеют высшее образование и работают по найму.
За микрозаймами часто обращаются и пенсионеры — когда пенсия заканчивается из-за непредвиденных расходов.
В 2010-х МФО стали запускать онлайн-сервисы и мобильные приложения, в которых оформить заем стало еще быстрее. Это привлекло новую аудиторию — в первую очередь молодых людей до 25–30 лет.
По данным Центробанка, больше всего клиентов МФО — в Тыве (15,3% жителей), на Алтае (9,6%) и в Севастополе (9,4%). Меньше всего — в Ингушетии (1,3%), Дагестане (1,7%) и Чечне (2,1%). В Москве услугами микрозаймов пользуются 3,4% жителей.
На что россияне тратят микрозаймы
- На товары и услуги первой необходимости (еда, оплата ЖКУ и лечение);
- на ремонт в квартире, на подарки к 23 Февраля и 8 Марта;
- на погашение старых кредитов.
Что будет, если просрочить платеж
Если заемщик понимает, что не успевает погасить задолженность, он может предупредить об этом кредитора и запросить рассрочку или реструктуризацию, а не ждать, пока начислятся пени за просрочку.
- Если же с кредиторами договориться не удастся, они начисляют штрафные санкции, пени, проценты и пр. Их величина по закону не может превышать 400% от первоначальной суммы займа. При этом продолжают начисляться основные проценты по условиям договора. Все эти моменты, как правило, уже прописаны в договоре.
- По закону МФО может продать долг заемщика новому кредитору — в частности, коллекторам. В таком случае отдавать заем и все штрафы нужно будет уже им.
- Если просрочка достаточно велика, то МФО могут подать на заемщика в суд, и тогда уже к делу подключается Федеральная служба судебных приставов (ФССП).
- Если у должника есть регулярный доход, то банки по требованию ФССП заблокируют его счета и спишут необходимую сумму на погашение займа.
- Еще приставы могут направить запрос работодателю, чтобы он принудительно удерживал до 50% зарплаты в счет погашения долга.
Фото обложки: Дмитрий Феоктистов / ТАСС