Дропперы: кто это и как работает мошенническая схема с банковскими картами
Дропперы — это люди, которые помогают мошенникам обналичивать деньги или скрывать их следы, используя свои банковские счета или карты. Все чаще в России эту роль исполняют подростки, которые не понимают, что становятся соучастниками преступлений.
Таких людей мошенники активно вербуют через соцсети, мессенджеры или объявления о трудоустройстве, обещая заработок без риска. Иногда подростков вовлекают сверстники, которые уже получили обещанный «гонорар», уверяя, что все пройдет без последствий.
Дропперы используются для разных целей. Одна из популярных схем — когда подростка просят открыть на его имя счет или получить карточку в банке. По российским законам ребенок может это сделать самостоятельно уже с 14 лет, и все, что для этого нужно, — паспорт РФ. Иногда банки могут спросить наличие согласия у родителей, но это необязательно. После оформления карты на счет начинают поступать деньги, и задача дроппера — обналичить их в банкомате и передать другим лицам или перечислить на другие счета. От каждой сделки он, как правило, получает определенный процент.
Таким образом преступники, во-первых, удлиняют и усложняют цепочку мошеннической схемы, запутывая следы для следственных органов и специалистов по информбезопасности. Во-вторых, подставляют под возможное наказание не себя, а дроппера.
Федор Дбаркоммерческий директор компании «Код безопасности»
Еще дропперов могут использовать и в качестве курьеров. Опять же за небольшой гонорар они готовы забрать деньги наличными у жертв мошенников и передать их преступникам.
Как уберечь детей от дроппинг-мошенничества
Эксперты в области кибербезопасности советуют уже с 7–8 лет обучать детей основам финансовой грамотности. Родители должны объяснить, что обещания легких денег почти всегда обман, и за ними могут скрываться серьезные последствия, включая уголовную ответственность. Вот несколько рекомендаций.
- Объясните, что такое дроппинг и чем он чреват. Подростки могут не знать, что оформление банковских карт на себя и передача их третьим лицам — это часть преступной схемы, а перечисленные через них деньги могут быть связаны с наркотиками или экстремизмом.
- Предупредите об опасных предложениях в интернете. Научите критически относиться к вакансиям, в которых обещают легкий заработок за оформление карт или участие в реферальных программах. Настороженность должны вызывать любые предложения, где требуют личные данные или банковские реквизиты.
- Следите за интернет-активностью детей. Мошенники часто ищут жертв через мессенджеры и социальные сети. Убедитесь, что ваши дети понимают риски общения с незнакомыми людьми онлайн.
- Обсудите тему доверия к деньгам. Если на карту пришла сумма неизвестно от кого или кто-то просит снять деньги через банкомат, научите детей сразу обращаться за помощью к родителям или в банк.
- Используйте форматы, которые интересны детям в их возрасте. Один из примеров — всероссийский образовательный проект «Урок цифры», предлагающий интерактивные уроки по безопасности для младших школьников. Для подростков эксперты рекомендуют обучающие видеоигры на тему кибербезопасности — например, Hacknet (12+) или Cyber Manhunt (16+). Они помогают понять, как действуют мошенники и какие навыки важны для защиты в цифровом мире.
Какая ответственность грозит дропперам
- Если подросток соглашается участвовать в мошеннических схемах с картами, вся ответственность за все проведенные через его карту операции ложится на него.
- Обычно дропперам грозит наказание по статье 174 УК РФ «Незаконное отмывание денежных средств» — от крупного штрафа до 7 лет лишения свободы. В судебной практике такие случаи уже есть.
- Также возможны обвинения по статьям «Неправомерный оборот платежей» и «Мошенничество». Наказание — штрафы до 1 млн рублей и лишение свободы до 10 лет.
- К уголовной ответственности могут привлечь только с 16 лет. Если ребенок младше, его могут поставить на профилактический учет в комиссию по делам несовершеннолетних, а ответственность за ненадлежащее воспитание может лечь на родителей (как правило, это штраф).
Как борются с дроппингом в России
С 25 июля 2024 года в России начали действовать новые поправки к закону «О национальной платежной системе». Теперь банки обязаны проверять все переводы клиентов и блокировать подозрительные операции. Если перевод связан с мошенничеством, например, если он сделан на счет, который раньше использовался в мошеннических схемах, банк должен заморозить средства на 2 дня. За это время организация связывается с клиентом, чтобы убедиться, что перевод не совершен под давлением мошенников.
Многие российские банки используют собственные платформы для мониторинга и предотвращения мошенничества. К примеру, в 2024 году антифрод-система «Сбера» смогла предотвратить хищение более 150 млрд рублей, а в Т-Банке для подтверждения операции созваниваются с клиентом по телефону или видеосвязи, сотрудник даже может выехать к клиенту домой.
В марте 2024 года в Госдуму внесли законопроект, который ограничивает возможность несовершеннолетним открывать банковские счета без согласия родителей. В июле 2024 года правительство поддержало законопроект с условием его доработки. Но пока этот закон не принят.
Фото обложки: Freepik