Для борьбы с онлайн-казино и финансовыми пирамидами: Центробанк РФ усилит контроль денежных переводов между физлицами с 2022 года

Что происходит

ЦБ РФ разослал кредитным организациям форму отчетности обо всех денежных переводах между физлицами, сообщает РБК со ссылкой на документ. По данным издания, теперь ЦБ будет запрашивать следующую информацию о входящих и исходящих p2p-транзакциях:

• с карты на карту;
• со счета на счет;
• с электронного кошелька на электронный кошелек;
• с карты на кошелек и обратно;
• со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и обратно;
• через Систему быстрых платежей (СПБ);
• трансграничные переводы между физлицами;
• переводы без открытия счета, в том числе через платежные терминалы платежных агентов;
• переводы между собственными счетами одного банка;
• транзакции через системы денежных переводов, например Western Union.

Детали

Финансовые организации должны будут предоставлять следующие данные: 

• номер карты отправителя и получателя средств;
• данные банков;
• уникальный ID клиента, который выпускается кредитной организацией;
• назначение платежа;
• сумму перевода;
• дату и время транзакции;
• код страны отправителя и получателя.

В РБК отметили, что, помимо банков, передавать данные будут также магазины и юрлица, которые предоставляют онлайн-сервисы по переводам. 

Почему это важно

• Представитель ЦБ сообщил РБК, что новая форма отчетности вводится для получения актуальной информации о платежных услугах.
• В Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов отметили, что данные могут быть использованы для контроля за серым предпринимательством, когда люди получают на личные карты платежи за свои товары или услуги.

Государство с какого-то времени может перестать закрывать глаза на то, что, например, сантехники принимают платежи на карту и не уплачивают с доходов налоги.

Виктор Достов
председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов

Запросы будут формироваться по всем денежным переводам за определенный период. 

• В платежной компании QIWI отметили, что в рамках проверок ЦБ и раньше мог точечно запрашивать данные по p2p-операциям, однако конкретной формы отчетности ранее не было. ЦБ уведомил о том, что будет периодически запрашивать информацию по p2p-транзакциям по этой форме отчетности с 2022 года, заявили в QIWI.
• В юридической фирме «Иккерт и партнеры» считают, что теперь банки де-факто будут обязаны передавать информацию обо всех p2p-переводах.

Но при этом

ЦБ опроверг планы по вводу новой отчетности для финорганизаций.

• В пресс-службе Центробанка объяснили, что «мы проводим методологические консультации с отдельными кредитными организациями, оказывая помощь по работе с методическими рекомендациями Банка России».
• ЦБ выпустил рекомендации в начале сентября. В них прописаны признаки карт и электронных кошельков, используемых для приема платежей в адрес нелегальных онлайн-казино, организаторов финансовых пирамид и криптовалютных обменников. Банкам было рекомендовано отслеживать такие карты и кошельки и блокировать проходящие по ним операции (например, по списанию и зачислению более 100 тыс. рублей в день или более 1 млн рублей в месяц между физлицами).
• В ЦБ заявили, что планируют собирать обезличенные данные от банков, которые оказывают услуги по p2p-операциям при наличии риска использования их платформ для нелегальных операций онлайн-казино, финансовых пирамид и букмекеров. 

То есть речь идет о злоупотреблениях — огромных суммах за считаные часы в адрес одних и тех же получателей.

пресс-служба ЦБ РФ

Что говорят

Эксперты оценили перспективы и риски в случае введения такой отчетности.

• Глава ФНС Даниил Егоров заявлял, что в вопросе налогового контроля нужно быть аккуратным, «чтобы это не превращалось в набеги на бытовую деловую активность».
• В Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов отметили, что в случае «мягкой» политики ЦБ это не приведет к массовому переходу клиентов банков на наличные расчеты.
• Данные о переводах могут быть использованы для расширения платформы «Знай своего клиента» на физлиц (пока она оценивает риски только юрлиц и ИП, являющихся клиентами кредитной организации), чтобы предоставлять банкам скоринг, полагают в компании по обработке клиентских данных HFLabs.
• Юристы утверждают, что данные о транзакциях смогут оперативно получать органы следствия или исполнительной власти.
• При этом специалисты предупреждают, что автоматизированный сбор данных потребует соответствующих ИТ-доработок. Массив данных за длительный период, возможно, придется записывать на зашифрованные электронные носители. Кроме того, передача такого большого объема повысит нагрузку на системы обработки данных.
• Отслеживание банками всех переводов физических лиц — трудоемкая и финансово затратная задача, считают в Ассоциации российских банков. Создание, установка и тестирование программного продукта для этих нужд потребуют вложения десятков миллионов рублей. Поэтому введение такой отчетности Центробанка грозит подорожанием финансовых услуг.