Центральный банк России обнародовал «Основные направления развития наличного денежного обращения на 2021–2025 годы», которые в числе прочего предполагают передачу крупнейшим кредитным организациям функций по снабжению наличными деньгами всего финансового сектора страны.
- С 2021 по 2025 год планируется передать наличные деньги, принадлежащие ЦБ РФ, 60 отделениям коммерческих банков (кассовым подразделениям).
- В проекте смогут принять участие кредитные организации с уставным капиталом не менее 130 млрд руб.
- Банки, которым делегируют часть функций ЦБ, должны обладать рейтингом надежности не ниже «АА(RU)» (очень высокая степень надежности) по национальной рейтинговой шкале АКРА (АО) или «ruAA» (высокий уровень кредитоспособности) по национальной рейтинговой шкале АО «Эксперт РА».
Детали
Для участия в проекте в качестве оператора наличных денег коммерческий банк должен иметь в своем кассовом подразделении специальное помещение, соответствующее требованиям безопасности ЦБ — кладовую или секцию.
- Если такое помещение есть, это позволит банкам получать необходимое количество денег в начале дня без затрат на инкассацию, перерасчет и оформление.
- Также кредитные организации получат возможность эффективнее устранять излишки наличных денег в кассах в конце рабочего дня, перемещая их в кладовые.
- В документе сказано, что крупные банки будут обеспечивать оборот наличности в финансовом секторе на безвозмездной основе. Другими словами, услуги по обработке и переучету наличных денег другим кредитным организациям будут предоставляться бесплатно.
В беседе с изданием «Коммерсант» представители Сбербанка сообщили, что организация уже имеет в наличии четыре кассово-инкассаторских центра, которые работают по технологии хранения денег ЦБ. Для создания таких условий потребовалась установка дополнительного технического и программного обеспечения.
О своей готовности участвовать в проекте Банка России также заявил ВТБ.
Ожидаемые результаты
В Банке России ожидают, что оптимизация оборота наличных позволит:
- снизить трудозатраты и издержки на дополнительные перерасчеты и перевозки банкнот;
- повысить стабильность денежного обращения в условиях колебания спроса на наличные;
В российской банковской сфере по-разному оценивают предложенную ЦБ РФ оптимизацию оборота наличных. Наряду с положительным эффектом, который прогнозируют эксперты, есть и вызывающие опасения детали.
- Младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский сообщил «Коммерсанту», что нововведения позволят Банку России снизить нагрузку на региональную инфраструктуру.
- По мнению вице-президента Ассоциации банков России Алексея Войлукова, банк с большим оборотом наличных заинтересован в такой форме кассового обслуживания, поскольку это снизит затраты и добавит оперативности. Если банку нужна наличность, чтобы пополнить кассу или банкоматы, он направит заявку в электронном виде в ЦБ, получит одобрение, а проводить наличные будет по аналогии с тем, как проходит инкассация.
- С другой стороны, представители нескольких других банков, опрошенных «Коммерсантом», опасаются, что крупные организации начнут брать плату за сервис по выдаче наличных либо его элементы (перевозку или пересчет банкнот).
- Некоторых участников рынка беспокоит, что своим решением ЦБ создаст для одних организаций нерыночное конкурентное преимущество, обеспечив доступ к информации о потребности вторых в наличных деньгах.
Как сейчас
Согласно действующей в настоящее время практике, Банк России производит перерасчет и обработку наличных денег при выпуске, отправке в частные банки и при возврате наличности.
- Транспортировка и инкассация денежных средств производятся частными банками с помощью корпоративного автопарка и охраны.
- Банкноты хранятся в ЦБ, поэтому в случаях, когда клиенты хотят вывести наличность со своих счетов в частных банках, а в кассах недостаточно бумажных или монетных денег, требуется дополнительное время.
Какие задачи может решить оптимизация
Предлагая программу, Центробанк планирует решить семь ключевых задач:
- повышение качества банкнот (увеличение количества лакированных купюр в обращении, развитие защитного комплекса банкнот — водяных знаков и скрытых узоров, развитие системы определения подлинности денежных знаков);
- расширить зону действия Монетной площадки Банка России (МПБР) — электронной платформы, ведущей учет количества монет в отделениях банков. Используя эту платформу, банки с излишком монет могут сами перераспределять их в кредитные организации, где монет не хватает. До открытия сервиса в 2018 году обмен монетами между банками проходил через ЦБ. По планам Банка России, к 2025 году МПБР должна работать в 48 регионах;
- усовершенствовать систему управления денежным оборотом (развить прогнозную аналитику по обеспечению регионов номиналами купюр, а также совершенствовать взаимодействие с участниками рынка и экспертным сообществом);
- ускорить цифровизацию системы управления наличным денежным оборотом;.
- повысить качество бизнес-процессов и внутренней инфраструктуры Центробанка;
- усилить готовность к работе в чрезвычайных условиях, таких как пандемия COVID-19.