Сбербанк начал выдавать кредиты через банкоматы. Деньги можно будет получить на карту или наличными — в этом же устройстве

Что произошло

Сбербанк начал выдавать кредиты через свои банкоматы. Возможность получить такой заем особенно удобна тем, кто живет вдали от офисов банка и не является активным пользователем гаджетов, отмечают в финансовой организации.

• Минимальная сумма кредита составляет 30 тыс. рублей, максимальная — 5 млн рублей для клиентов зарплатных проектов и 3 млн рублей — для остальных категорий клиентов.
• Услуга доступна в банкоматах с сенсорным экраном. Для получения кредита нужно авторизоваться с помощью карты и выбрать в меню опцию «Взять кредит».
• Затем необходимо указать сумму и срок, проверить правильность паспортных данных, адреса, указать контактный номер телефона и ознакомиться с предварительными условиями по кредиту. Подтвердить заявку нужно ПИН-кодом.
• Срок принятия решения по заявке сведен к минимуму и составляет от 2 минут. При положительном решении деньги можно получить в течение 30 дней. Их можно зачислить на карту или получить наличными — в том же устройстве.

Контекст

Сообщение о новой услуге от «Сбера» появилось на фоне новостей из Центробанка, который ужесточил правила выдачи необеспеченных кредитов — именно к этой категории относятся займы, полученные через банкомат. 

С 1 октября получить их не смогут слишком закредитованные заемщики — те, кто тратит на платежи по обязательствам более 80% своего ежемесячного дохода. Это вызвано значительным ростом спроса на необеспеченные займы в частности и кредиты вообще. 

• Во втором полугодии 2021 года число выданных необеспеченных кредитов выросло больше чем на треть (+36%).
• Выдача всех займов в целом за этот период выросла на 19,6%.
• По прогнозам экспертов, рост выдачи кредитов населению продолжится и к концу года составит не менее 20%.

В цифрах

По данным экспресс-мониторинга рынка от компании Frank RG, в августе 2021 года россияне взяли рекордный объем кредитов наличными — 647 млрд рублей. Эксперты агентства сообщили, что это абсолютный максимум за всю историю наблюдений.

• Число займов наличными, выданных банками, превысило 2 млн.
• Объем потребительских кредитов в августе оказался на 6,9% больше показателя июля.
• Предыдущий рекорд по выдаче кредитов наличными был установлен в июне этого года. Тогда россияне взяли в долг 622,9 млрд рублей.
• Общий объем выданных в августе розничных кредитов увеличился на 4,6% — до 1,2 трлн рублей.
• По данным Национального бюро кредитных историй, в первом полугодии 2021 года было выдано 7,62 млн потребкредитов.

Тенденции

Пандемия ускорила процессы повсеместной цифровизации, этот тренд сохранится и в будущем, считают аналитики S&P.

• По данным исследования Mastercard, в период пандемии 43% клиентов в России предпочли безналичные платежи наличным, 22% перестали использовать наличные средства и начали применять карты и другие платежные средства, около 50% стали более активно использовать бесконтактные карты, 16% впервые попробовали бесконтактные платежи.
• Уже сейчас ведущие банки активно применяют инновации: чат-боты помогают снижать затраты на колл-центры, искусственный интеллект — повысить скорость обработки информации и качества анализа данных. Эксперты полагают, что доля затрат банков на ИТ-решения в ближайшие 3 года вырастет до 15–17%.
• Российские банки отметили рост количества клиентов, которые во время пандемии начали пользоваться услугами онлайн. В Почта Банке около 400–500 тыс. клиентов перешли на цифровые каналы в марте, а Альфа-Банк зафиксировал рост полностью цифровых продаж — с 60% до 80%.

Согласно отчету компании Experian о тенденциях финансово-технологического рынка, конкуренция в области потребительского кредитования между традиционными финансовыми учреждениями и финтех-компаниями растет — в 2015–2019 годах последние более чем вдвое увеличили свою долю на рынке.