Закручивают гайки

Минфин и Центробанк намерены ограничить банки в выдаче кредитов родственным компаниям — злоупотреблявшие такими операциями кредитные организации сильнее всего пострадали во время последнего финансового кризиса. Однако банкиры считают, что способ выдать деньги нужным людям всегда найдется.

Минфин и Центробанк обсуждают проект нового закона, который ограничит банки в выдаче кредитов компаниям, связанным с их акционерами. Он может быть внесен в Госдуму уже в 2012 году, рассказал заместитель министра финансов Алексей Саватюгин. Закон установит для банков понятие «связанные лица», а также введет новый норматив, который ограничит кредитование связанных с банком лиц, пояснил заместитель министра.

Кризис показал, что большинство проблем возникло у банков, которые активно кредитовали бизнес своих владельцев. При этом действующие нормативы не всегда позволяли отследить такие сделки. Это и стало причиной разработки нового законопроекта, говорит Саватюгин. По статистике Агентства по страхованию вкладов (АСВ), которое проводило санацию проблемных банков и выплату страховых сумм их вкладчикам, в некоторых банках доля кредитов «своим» компаниям достигала 80%. Так обстояли дела, например, в банках ВЕФК, «Тарханы», «Московский капитал». В АМТ-банке также была солидная доля кредитов, выданных компаниям, связанным с акционерами банка.

Подобные проблемы были выявлены и в Банке Москвы. В частности, летом стало известно, что банк обращался в Следственный комитет с заявлением о возбуждении уголовных дел по нескольким компаниям-заемщикам: Koultis Holding Limited, Fragmento Limited и ООО «Фосфориты». По первым двум компаниям выяснить подробности сложно, поскольку они зарегистрированы в офшорах. Зато в случае с «Фосфоритами» действительно можно предположить, что бывшему руководству Банка Москвы эта компания — не чужая. У «Фосфоритов» было два совладельца: «Народная золоторудная компания» и «Строймонтажарматура». При этом юридические адреса обеих компаний совпадали, один из телефонов — тоже. Состав советов директоров этих двух структур был идентичен, и в них присутствовали как минимум двое сотрудников Банка Москвы или связанных с банком компаний.

Центробанк проблема выдачи займов родственным компаниям волнует давно. Еще весной 2010 года регулятор выпустил письмо «Об оценке рисков банков на собственников», в котором предлагались некоторые меры для снижения доли «родственных» кредитов. ЦБ рекомендовал своим территориальным управлениям провести работу по оценке рисков банков, связанных с выдачей таких кредитов. И использовать при этом не только формальные критерии, такие как наличие в капитале кредитуемой компании собственников банка, но и косвенные признаки. Например, под подозрение в связи с владельцами банка могли попасть компании, зарегистрированные по адресам массовой регистрации, либо имеющие в органах управления сотрудников этого банка. Пристальное внимание регулятора вызывали также фирмы, не ведущие реальной деятельности в сфере производства или оказания услуг или имеющие усложненную структуру собственности, например, офшорные компании. Подозрение ЦБ должны были вызывать и кредиты, предоставленные компаниям на «общие» цели, без указания конкретного проекта, а также операции с ценными бумагами неизвестных на рынке компаний.

В случае, если сумма подозрительных сделок превышала 20% собственного капитала банка, теруправлениям ЦБ рекомендовалось вести разъяснительную работу с собственниками банков. В частности, от акционеров банка могли потребовать составить план по снижению доли таких кредитов. При этом каких-либо санкций за неисполнение рекомендаций документ не предусматривал.

Сейчас Минфин и ЦБ обсуждают параметры нового норматива. Чтобы будущий закон работал, в нем может быть введено понятие мотивированного суждения для Центробанка, отметил Саватюгин. Это позволит регулятору выявлять связь заемщика с акционером банка даже в том случае, если последний не входит в органы управления компании.

«Понятно, что целью нового законопроекта будет снижение рисков банков. Ведь в случае, когда банк выдает кредит компании своего акционера, ее бизнес оценивается гораздо лояльнее, чем в случае с обычными клиентами», — говорит зампред правления СДМ-банка Вячеслав Андрюшкин. Возможно, новая инициатива заставит банки формальнее подходить ко всем без исключения заемщикам, к оценке их бизнеса, так как нужно будет показывать результаты Центробанку, полагает он. Но в большой степени исполнение закона будет зависеть от добросовестности акционеров банка. «Если акционеры банка захотят, они всегда могут создать компанию, где никак не будут фигурировать ни они, ни их родственники», — говорит Андрюшкин.