На каждый случай

Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) наметила варианты создания компенсационных фондов под массовые добровольные виды страхования.  За счет такой формы гарантирования выплат ФСФР надеется повысить привлекательность страхования для населения. Страховщики считают, что надежность рынка подрывает безнаказанность недобросовестных игроков, и эту проблему за счет компенсационных фондов не решить.

Ежегодно со страхового рынка по причине финансовой несостоятельности уходят десятки компаний. Так, за 2011 год количество страховщиков уменьшилось на 46 компаний. И этот процесс продолжается. Вчера московский арбитражный суд признал банкротом «Русские страховые традиции» (РСТ) — одного из лидеров рынка ОСАГО. По оценкам Российского союза автостраховщиков (РСА), выплаты из компенсационного фонда владельцам полисов ОСАГО, купленных в РСТ, составят порядка 1 млдр руб. Клиентам этого страховщика по другим видам повезло меньше — вероятность возврата уплаченной премии, а тем более страховой выплаты, минимальна.

Чтобы защитить страхователей и повысить уровень доверия к рынку, ФСФР выступила с инициативой создания компенсационных механизмов. Как вчера рассказала замглавы службы Юлия Бондарева,  рассматривается три варианта реализации этой идеи. Первый — формирование фонда по принципу РСА. Каждый член РСА отчисляет определенный процент от сборов по обязательной автогражданке в фонд, из которого потом выплачиваются компенсации клиентам обанкротившихся компаний. При этом средства самого фонда должны быть переданы управляющей компании, которая в свою очередь поднадзорна ФСФР. Второй вариант  — создание обществ взаимного страхования (ОВС), когда компании гарантируют выплаты каждого игрока, входящего в общество. ОВС — субъект страхового дела, также поднадзорный ФСФР, поясняет Юлия Бондарева, что является безусловным плюсом этого варианта. Кроме того, есть специальный закон о взаимном страховании, регламентирующий работу таких обществ. Подобная модель активно применяется, например, в Германии.

Оба названных варианта рассматриваются применительно к видам страхования с краткосрочной ответственностью, например, таким, как автокаско. А вот третий вариант, подразумевающий участие не только средств страховщиков, но и государства, рассчитан на рынок долгосрочного страхования. Юлия Бондарева уточнила, что в первую очередь речь идет о страховании жизни, где «участие государства обеспечивает страхователю уверенность в том, что его долгосрочные вложения не пропадут, выплаты будут производиться и через десять лет, несмотря ни на что».

ФСФР намерена в ближайшее время обсудить варианты компенсационных фондов в Госдуме. Участники рынка пока своего консолидированного мнения не высказали, но они уверены в том, что без предварительного ужесточения правил игры на рынке компенсационные фонды поставленной задачи не выполнят. По мнению замглавы страховой компании «РЕСО-Гарантия» Игоря Иванова, если не положить конец практике, при которой владельцы обанкротившихся страховщиков не несут никакой персональной ответственности, любая идея о формировании компенсационных фондов будет лишь поощрять недобросовестных руководителей компаний.

ФСФР планирует усилить контроль над страховщиками. В частности, речь идет о возможности службы получать данные о платежеспособности компаний на любую, а не только отчетную дату. Также сейчас активно обсуждается вопрос введения жестких механизмов ответственности генеральных директоров и владельцев обанкротившихся страховщиков вплоть до уголовной. Более того, служба намерена ввести механизм согласовывания кандидатуры руководителя компании.