В ожидании новогодней щедрости

Глобально достойной альтернативы банковским вкладам нет, особенно если учесть, что этот продукт пользуется популярностью у консервативных инвесторов. И граждане продолжают нести деньги в банки. Хотя и не так охотно: темпы прироста вкладов замедлились с 5% во втором квартале до 4% в третьем. Банки рассчитывают на большую активность населения в последние месяцы года, а вкладчики — на более щедрые проценты.

С начала года объем вкладов частных лиц в банках вырос на 11,2%, достигнув к 1 октября 10,9 трлн руб. «Темпы роста вкладов в этом году в 1,5 раза ниже — за январь–сентябрь 2010 года объем депозитов физических лиц вырос на 18,6%», — сообщают эксперты «РИА-Аналитика», подготовившие рейтинг банков по вкладам частных лиц. «В третьем квартале наблюдался традиционный сезонный спад активности, усугубившийся нестабильной ситуацией на финансовом и денежном рынках. Кроме того, население сменило приоритет, перейдя от сбережения к увеличению потребления», — говорит директор департамента розничных пассивов и комиссий Бинбанка Александр Ефремов.

Успешнее привлекали вклады небольшие банки, поэтому им удалось отыграть долю рынка, которая снижалась в течение первого полугодия, отмечают аналитики. Доля 30 крупнейших банков на рынке вкладов сократилась на 0,5 процентного пункта, до 77,4% на 1 октября. Заметнее всего она снизилась у Сбербанка — с 47,1 до 46,4%. В Сбербанке объем вкладов рос медленнее (2,3% за квартал), чем в среднем по российским банкам (4%). Крупнейшие банки не торопились увеличивать ставки по вкладам. Средняя ставка по депозитам десяти крупнейших банков за квартал изменилась незначительно — с 7,8 до 8,1% годовых.

Небольшие банки предлагали вкладчикам условия лучше, чем крупнейшие игроки, и активнее повышали ставки, что дало свой результат. «За третий квартал 2011 года в Совкомбанке было открыто новых вкладов почти на 6 млрд руб. Это почти 23-процентный рост, что существенно выше отраслевых показателей. А объясняется такой результат введением новых условий по вкладам, предполагающих получение дохода даже при досрочном снятии средств», — комментирует директор департамента продаж и развития сети Совкомбанка Наталья Васильева. В итоге результат Совкомбанка по привлечению вкладов в этом году ожидается на уровне 2010 года или даже выше, отмечает она.

В минувшем квартале отмечались колебания курсов рубля к основным мировым валютам. Номинальный курс доллара вырос за июль–сентябрь на 15,2%, а евро — на 7,4%. Увеличилась и доля валютных вкладов населения — с 18 до 19,2%, отмечают эксперты «РИА-Аналитика». Однако масштабного перекладывания средств из рублей в валюту ни банки, ни аналитики не заметили. «За третий квартал объем депозитов в иностранной валюте вырос на 11% в рублевом эквиваленте, то есть рост почти полностью можно объяснить лишь валютной переоценкой», — отмечают в «РИА-Аналитика». «Как показывает практика, большая часть клиентов предпочитает рублевые депозиты. Банкам также более интересно привлекать рублевые средства, поэтому, как правило, ставки по валютным вкладам не растут вслед за повышением рублевых», — говорит представитель Юникредит банка. Однако в период нестабильности на финансовых рынках объем валютных вкладов растет даже несмотря на низкие ставки — часть вкладчиков старается подстраховаться. «Волатильность на рынке, безусловно, нервирует вкладчиков. Это заметно по обращениям за консультациями. Тем не менее серьезных изменений в предпочтениях клиентов мы не наблюдаем», — говорит Наталья Васильева из Совкомбанка. Доля валютных вкладов в портфеле Совкомбанка сохраняется на уровне 16% и не меняется уже давно, добавила она.

Последний квартал года, вероятно, будет более успешным как для банков, так и для вкладчиков. Первые рассчитывают на рост объемов вкладов, в том числе за счет фактора тринадцатой зарплаты. А вкладчикам стоит повнимательнее отнестись к новогодним предложениям банков — по таким депозитам они предлагают повышенные проценты. «Мы прогнозируем небольшой рост ставок по вкладам, связанный с запуском новогодних вкладов и общим ростом спроса банков на средства», — говорит Ефремов из Бинбанка.

По оценкам экспертов «РИА-Аналитика», всего по итогам 2011 года объем средств физических лиц в российских банках вырастет на 19–22%.