Не разговаривать с незнакомцами, всех подозревать

1. Проинформируйте банк об изменениях ваших личных данных. «Банк необходимо вовремя уведомлять, к примеру, о смене телефонного номера. Иначе у сотрудников, отслеживающих в режиме online все подозрительные операции с картами, не будет возможности оперативно связаться с вами», - советует Петр Попов, руководитель департамента по управлению портфелем и развитию пластиковых карт Дирекции карточного бизнеса и управления партнерскими программами Кредит Европа Банк.

2. Не стоит возить с собой много карт. «К примеру, Московский кредитный банк для удобства клиентов объединил в одной карте кредитные и дебетовые функции. Расплачиваясь Единой картой нашего банка, можно использовать как собственные, так и кредитные средства. А на остаток собственных средств на карте начисляется процент», — советует Юрий Григоренко, заместитель директора Дирекции розничного бизнеса Московского кредитного банка.

3. Банки советуют для снижения риска мошенничества с картой использовать режим ограничения регионов ее использования («особый режим»). Вы можете сообщить своему банку, куда отправляетесь и где намерены пользоваться картой. «Это в значительной степени снижает риск несанкционированных платежей по вашей карте, особенно в том случае, если вы посещали страны повышенного риска мошеннического использования банковских карт: это Австралия, Венесуэла, Гонконг, Индонезия, Малайзия, Мексика, Сингапур, Таиланд, Тайвань, Украина, Шри-Ланка, Япония», — поясняют в Сбербанке.

4. Используйте предоплаченные карты (Prepaid). Это полноценная карта международной платежной системы, ее легко получить, они недороги в обслуживании, но при этом часто имеют больше возможностей, чем обычные банковские карты. Например, карта «Кукуруза» —  платежная карта международной системы MasterCard — дает возможность безналичной оплаты  товаров и  услуг в России и за рубежом, позволяет пользоваться интернет-банком, получать экспресс-кредиты. Из-за границы вы сможете отправлять денежные переводы, совершать междугородные звонки по гибким тарифам, проводить различные платежи.

5. Обязательно перед отпуском подключите услугу смс-уведомлений. «Московский кредитный банк запустил технологию 3-D Secure по картам международной платежной системы MasterCard Worldwide и Visa International, — говорит Юрий Григоренко, — и обо всех изменениях по счету клиент получает sms-уведомления. В итоге кредитные карты являются универсальным платежным инструментом, которые клиенты могут использовать, не опасаясь за сохранность своих средств».

6. Никогда не сообщайте данные о вашей карте, если вам позвонили и даже назвались представителем известной торговой фирмы, банка, гостиницы и пр. Такой звонок может стать причиной проведения несанкционированных операций по вашему счету. Если вы получили через интернет электронное сообщение от банка или иной компании с предложением предоставить ваши персональные данные и реквизиты вашей банковской карты для того, чтобы зарегистрироваться для предоставления услуг или обновления ваших персональных данных, постарайтесь выяснить правомерность таких предложений. Если вы оплачиваете покупки или услуги через интернет, пользуйтесь только проверенными компьютерами, оснащенными антивирусной программой.

7. Обращайте внимание на банкомат, которым вы хотите воспользоваться. «Прежде чем вставлять карту в банкомат, следует обратить внимание на зону вокруг приемного отверстия. Если вы заметите какое-либо постороннее устройство или что-то вызывает подозрение, то лучше не пользуйтесь данным банкоматом,-  советует Петр Попов из Кредит Европа Банк. — Иначе вы можете стать жертвой «скимминга» — мошенники вставляют в банкомат устройства, которые считывают либо информацию с  карты, либо записывают как вы набираете ПИН-код на клавиатуре банкомата». А сотрудники Сбербанка отмечают, что если банкомат установлен в специальном закрытом помещении, то для входа туда не должно требоваться введения ПИН-кода. «Если вы обнаружите устройство, требующее ввода ПИН-кода, не пользуйтесь им. Если вы уже пытались воспользоваться подобным устройством, рекомендуем вам срочно заблокировать карту независимо от того, получили ли вы доступ к банкомату или нет», — советует Сбербанк.

8. Требуйте проведения операций с картой только в вашем присутствии, не позволяйте уносить карту из поля вашего зрения. Вообще, если вы заподозрили возможное мошенническое использование карты (или реквизитов карты) посторонними лицами, необходимо срочно сообщить об этом в свой банк, даже если вы ошиблись.

9. Обращайте внимание на банкомат, которым вы хотите воспользоваться. «Прежде чем вставлять карту в банкомат, следует обратить внимание на зону вокруг приемного отверстия. Если вы заметите какое-либо постороннее устройство или что-то вызывает подозрение, то лучше не пользуйтесь данным банкоматом,—  советует Петр Попов из Кредит Европа Банк. — Иначе вы можете стать жертвой «скимминга» — мошенники вставляют в банкомат устройства, которые считывают либо информацию с  карты, либо записывают как вы набираете ПИН-код на клавиатуре банкомата». А сотрудники Сбербанка отмечают, что если банкомат установлен в специальном закрытом помещении, то для входа туда не должно требоваться введения ПИН-кода. «Если вы обнаружите устройство, требующее ввода ПИН-кода, не пользуйтесь им. Если вы уже пытались воспользоваться подобным устройством, рекомендуем вам срочно заблокировать карту независимо от того, получили ли вы доступ к банкомату или нет», — советует Сбербанк.

10. Сотрудники Сбербанка советуют очень тщательно проверять операции с картой: «Не подписывайте чек (слип), в котором не проставлены (или не соответствуют действительности) сумма, валюта, дата операции, тип операции, название торгово-сервисной точки. Дополнительно в чеке может содержаться сумма проводимой операции в валюте, отличной от местной, с указанием курса пересчета, который будет использоваться при списании средств со счета карты». Если вы отказались от покупки сразу же после завершения операции, требуйте отмены операции и убедитесь в том, что магазин уничтожил ранее оформленный чек. Должна быть проведена операция «возврат покупки» с обязательным оформлением подписанного кассиром чека, на котором указано «возврат покупки». Этот чек нужно сохранить: если сумма операции не вернется на вашу карту в течение 30 дней, обратитесь в свой банк для оформления заявления о спорной транзакции.

11. Операции по карте в отеле или при аренде авто имеют свои особенности. «Если вы бронируете гостиницу, а код бронирования не предусмотрен, запишите фамилию сотрудника, записавшего на вас номер. Необходимо сохранять всю документацию по бронированию и отказу от бронирования. При выезде из гостиницы уточните, все ли услуги, предоставленные вам, включены в счет, сохраняйте счет и документы, подтверждающие его оплату, в течение 6 месяцев с даты проведения операций и при получении отчета по счету карты проверьте правильность списания сумм проведенных операций», — рекомендует Сбербанк.
Арендуя машину, не стоит пользоваться услугами компаний, которые требуют подписания платежных документов в качестве «страховых депозитов» до предоставления автомобиля. Подписав документ на «страховой депозит», вы разрешаете списать со счета карты указанную в документе сумму независимо от наступления страхового случая.

Из отеля или компании по аренде автомобилей могут поступать дополнительные операции в течение 90 дней с даты проведения вами расчетов по предоставленным услугам. Чаше всего это оплата дополнительных услуг, которыми вы воспользовались, но не оплатили.

12. Если вы обнаружили, что карта взломана или украдена, сразу же блокируйте ее. Экстренные телефоны вашего банка должны быть у вас под рукой. Многие банки предоставляют услугу экстренной выдачи наличных. При этом сумма обычно не должна превышать доступный остаток по счету. Некоторые банки берут комиссию за эту услугу, но многие крупные организации помогают клиентам в такой ситуации бесплатно.