Кредитная история от МТС

ВАФК «Система» придумали продукт для развития сразу двух видов своего бизнеса. Сотовый оператор МТС выпустит кредитные карты под собственным брендом. Сделать это ему поможет Московский банк реконструкции и развития (МББР). В случае удачного развития проекта МТС  может вырасти в новую платежную систему, идея которой принадлежит совладельцу «Альфа-Групп» Михаилу Фридману.

В пилотном режиме проект стартовал 15 апреля в Москве. В коммерческую эксплуатацию он будет запущен во второй половине текущего года во всех 2300 точках розничных продаж МТС.  Как заявляют в компании, кредитную карту «МТС Деньги» с лимитом до 40 тыс. руб. можно будет получить в точке продаж МТС в течение 15 минут.  Процентная ставка по кредиту —  23% годовых, льготный период для беспроцентного погашения — 51 день. Карты платежной системы  Mastercard для сотового оператора выпустит МБРР. Обе компании входят в холдинг АФК «Система».

Эксперты считают, что решение для структур, входящих в один холдинг, очень удачное и давно лежало на поверхности. В результате совместного проекта сотовый ритейлер получит растущие продажи и лояльность клиентов, а банк — большой рынок для развития бизнеса. «Система» уже много лет пытается развивать бизнес МБРР, но пока не слишком успешно. С запуском карты «МТС Деньги» у банка открываются неплохие перспективы при условии качественной реализации проекта», — говорит гендиректор «Интерфакс-ЦЭА» Михаил Мотовников. Аналитик БКФ-банка Максим Осадчий в свою очередь считает сильной стороной логистику проекта. «Явное конкурентное преимущество этой карты — распространение через розницу МТС. Это очень сильный канал продаж под прикрытием мощного бренда. Кроме того, кредитный лимит в 40 тыс. руб. вполне подходит для совершения импульсных покупок в салонах связи», — говорит эксперт.

Компания и банк будут делить в этом проекте как риски, так и доходы, заявили в МТС. Сотовый оператор полностью возьмет на себя затраты по продвижению карт, а банк будет нести расходы по их выпуску и обслуживанию. Аналогов подобных карт в России пока нет. Наиболее похожим продуктом в самой МТС называют программу «Связного банка».

Зампредправления «Связного банка» Евгений Давыдович говорит, что проблем с продажей банковского продукта через сеть салонов сотовой связи нет. Карты выдаются сотрудниками салонов на основании агентского договора. «Это очень похоже на экспресс-кредитование, с той лишь разницей, что вы берете не потребительский кредит на конкретную покупку, а кредитную карту», — говорит он.  По мнению Давыдовича, между проектами есть существенные различия. «Услуги «Связного банка» позиционируются в центрах мобильной связи именно как услуги банка-партнера, а не самой сети «Связной». Клиент, оформляющий карту, получает доступ к пакету финансовых услуг, предоставляемых именно банком». Разделения рисков и прибыли в этом случае нет. Банк полностью контролирует бизнес-модель, а сети салонов сотовой связи выплачивается вознаграждение за клиента.

Новый продукт поможет МТС значительно продвинуться в освоении рынка мобильных платежей. Абоненты оператора смогут автоматически пополнять с карты «МТС Деньги» абонентский лицевой счет и оплачивать широкий перечень услуг как с лицевого счета, так и с карты посредством мобильных платежей.  Если МТС удастся отстроить систему, в которой пользователи смогут оплачивать покупки и услуги с кредитной карты, привязанной к мобильному телефону, то это по факту станет рождением новой платежной системы, считает  Михаил Мотовников. «Если МТС сможет отстроить работу по такому принципу, то речь пойдет о платежной системе масштаба не меньше, чем существующие сейчас Qiwi и Яндекс-деньги», — подчеркивает он.

До сих пор в этом направлении двигались «Вымпелком» (торговая марка «Билайн») и Альфа-банк. Обе компании являются активами «Альфа-Групп», а идея мобильной платежной системы принадлежит одному из совладельцев группы Михаилу Фридману. Ее больше года назад он озвучил на встрече с президентом Дмитрием Медведевым. По плану Фридмана, к телефонному счету привязывается дебетовая карта банка. Это позволяет не только оплачивать счета и покупки с телефона, но и обналичивать через банкомат деньги со счета сотового абонента. В январе дебетовые карты Альфа-банка были предложены абонентам «Билайна» в Екатеринбурге и Челябинске. Чтобы воспользоваться картой, клиент должен посетить отделение Альфа-банка для подписания соответствующих бумаг. Однако массовой реализации проекта мешает закон о персональных данных, согласно которому сотовые операторы не имеют права передавать банкам сведения об абоненте без его письменного согласия. МТС в этом случае сможет легально обойти законодательные ограничения, поскольку предложение о выпуске банковской карты будет исходить непосредственно от оператора.