18605
Президент РФ Владимир Путин подписал закон, дающий авиакомпаниям право продавать билеты на самолет по невозвратным тарифам, что должно способствовать снижению стоимости авиаперелета, сообщает агентство Прайм со ссылкой на пресс-службу Кремля
21523
Президент РФ Владимир Путин подписал закон об упрощенной выдаче российского гражданства соотечественникам, которые свободно владеют русским языком и живут либо проживали на территории СССР или Российской империи в границах современной РФ, сообщает РИА Новости
11330
Комиссия Госдумы по этике по поручению спикера Сергея Нарышкина, предположительно, на следующей неделе рассмотрит инцидент с участием лидера ЛДПР Владимира Жириновского, который оскорбил журналистку МИА «Россия Сегодня», сообщает РИА Новости.
3595
Парламент Крыма утвердил назначение экс-главы самообороны вице-премьером республики
7293
Роспотребнадзор не ожидает проблем с прохождением летнего оздоровительного сезона в Крыму, сообщает РИА Новости со ссылкой на главу ведомства Анну Попову
6296
Крымские отряды самообороны уберут все заборы, незаконно преграждающие проход к пляжам, сообщило правительство региона в своем микроблоге в Twitter.
3824
Высшая школа экономики продолжает цикл лекций в музеях Москвы. 24 апреля в Центре современной культуры «Гараж» состоится лекция «Истинная роль брендов в обществе постмодерна».
2822
Министр природных ресурсов: Природные пожары в этом году застали Россию врасплох
11043
Сотрудники столичной Госавтоинспекции ограничат движение в центре Москвы в понедельник из-за репетиции военного парада, который пройдет на Красной площади 9 мая, сообщает РИА Новости
8909
Власти Москвы могут отказаться от строительства одной станции на «зеленой» ветке метро
6981
Военную технику для участия в Параде Победы этой ночью перебросят на Ходынское поле
7432
Федеральное агентство по туризму (Ростуризм) выражает озабоченность вмешательством политики в туристическую отрасль на примере отказа чешского отеля принять российских туристов в знак протеста против присоединения Крыма к РФ, сообщила РИА Новости руководитель пресс-службы ведомства Ирина Щеголькова.
4973
МВД Украины утверждает, что телевышки в Донецке никто не захватывал, и каналы транслируются в обычном режиме, сообщает РИА Новости со ссылкой на сайт ведомства.
3836
В украинском Славянске неизвестные обесточили телецентр, транслирующий российские каналы
2993
Компромисс по ситуации на Украине должен быть найден внутри нее, а не между третьими игроками, например между РФ и США, заявил президент РФ Владимир Путин во время прямой линии с россиянами
2924
ЦБ РФ с 17 апреля отозвал лицензию у дагестанского банка «Каспий»
3807
Торговый дом «Шатер» рассматривает возможность строительства сафари-парка в Подмосковье
2725
Лоукост-авиакомпания «Добролет», созданная «Аэрофлотом», будет базироваться в Шереметьево
2739
«Ростелеком» построил линию связи с Крымом по дну Керченского пролива
4170
Павел Дуров: Мы не будем удалять ни антикоррупционное сообщество Навального, ни сотни других сообществ
3615
Google не раскрывает данные о первом дне продаж «умных» очков в США
2597
Чиновники бронируют адреса в новых доменах .москва и .moscow
2221
Компания Google отделила Крым от Украины на своих картах
4127
Суд отклонил иск мордовской колонии к Толоконниковой из-за ее письма об условиях труда
4112
Мировой суд в Москве рассмотрит дело Алексея Навального о клевете
2722
Глава Мосгорсуда Ольга Егорова подала документы в квалификационную коллегию на повторное занятие этой должности; таким образом, Егорова не претендует на занятие вакантного места председателя объединенного Верховного суда РФ
2778
Прокуроры заинтересовались художником, приковавшим гениталии к Красной площади
3174
Здания в центре Москвы украсят репродукциями знаменитых картин
2970
Фильм о русской Жанне Д'Арк покажут на открытии киномарафона в Крыму
2817
Харуки Мураками впервые за девять лет выпустил сборник новелл
2990
В Мексике скончался писатель Габриэль Гарсиа Маркес, его тело будет кремировано
5325
Менеджер Шумахера сообщила, что его состояние немного улучшилось
3873
Олимпийские кольца из Сочи подарят Греции
3544
Новый логотип чемпионата России по футболу будут выбирать болельщики
2981
Официальную песню чемпионата мира-2014 по футболу представили на YouTube
00:05 05/03/2012 Рита Долженкова 0 7

Дадут до зарплаты

Микрофинансовые организации ищут дорогу к дешевым деньгам

Виктор Васенин

Несмотря на то что рост потребительского кредитования по итогам 2011 года составил 36%, превысив самые оптимистичные прогнозы рынка, банкиры не смогли удовлетворить потребности всех желающих. Кредитный бум отмечен и на формирующемся рынке микрофинансирования, который вырос в прошлом году на 34%, до 33 млрд руб. Потребители готовы платить повышенные проценты, а кредиторы — закрывать глаза на неблагополучную кредитную историю и невысокий доход. Проблему таких дорогих займов можно решить, уверены эксперты.

 

 

На минувшей неделе в Минфине прошло совещание, основной темой которого стало развитие рынка микрофинансирования. В нем приняли участие все заинтересованные стороны, начиная от регулирующих ведомств, Генпрокуратуры и Роспотребнадзора и заканчивая самими микрофинансовыми организациями (МФО) и банками. Одним из поводов стало обсуждение нашумевшей истории с «Почтой России», в отделениях которой некая микрофинансовая организация успела выдать около 80 займов под 2,7 тыс. процентов годовых. Но представители Роспотребнадзора и ФСФР заявили, что серьезных нарушений не только в данном случае, но и на российском рынке микрофинансирования в целом не выявлено. Генпрокуратура в свою очередь обратила внимание на то, что никаких жалоб со стороны граждан по микрозаймам не поступало. Но эксперты уверены, что для цивилизованного развития рынка необходимо поправить законодательство.

 

Рынок микрофинансирования существует в России более десяти лет. Но его регулированием власти занялись недавно: в январе 2011 года был принят закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». К тому времени насчитывалось порядка 4 тыс. организаций, выдающих микрозаймы. Сегодня в госреестре зарегистрировано 1155 кредитных организаций. По словам главы Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Михаила Мамуты, это те МФО, которые согласились принять правила игры и вести прозрачный бизнес. Прочие игроки теперь являются участниками теневого рынка. Тем не менее нормативно-правовая база позволяет этому сегменту рынка развиваться в правильном направлении, считает Мамута. «Введен качественный надзор, который может пресекать деятельность недобросовестных участников рынка, что мы и видим на примере первых проверок ФСФР. До вступления в силу законодательства о микрофинансировании такая эффективная реакция регулятора была невозможной», — говорит эксперт.

 

Кредиты МФО дороги. Компании не имеют доступа к дешевым источникам фондирования, таким как межбанковские кредиты, ресурсы Центробанка и Минфина, к облигационным займам (бумаги таких организаций неинтересны инвесторам), они не могут реализовывать программы сбережений на адекватных условиях, как это делают банки. Если учесть затраты и повышенные риски, которые вынуждены брать на себя МФО, обслуживая непроверенных заемщиков, стоимости займов не приходится удивляться. По оценкам НАУМИР, средневзвешенная ставка по микрозаймам без учета сегмента «до зарплаты» составляет 29,7% годовых. Но это скорее нижний предел. Так, по словам гендиректора компании «Финотдел» Татьяны Юриной, эффективная процентная ставка в ее компании колеблется от 30 до 70%. И это займы для наиболее выгодной категории заемщиков — представителей малого бизнеса, численность которых составляет 60% всего рынка микрофинансирования. Для физлиц стоимость займа составляет порядка 150% годовых, а по кредитам «до зарплаты» — несколько тысяч процентов. И даже такие ставки не отпугивают клиентов. «Мы не испытываем недостатка в заемщиках», — констатирует председатель наблюдательного совета компании «Микрофинанс» Сергей Сучков. По его оценке,доступа к банковским кредитам из-за невысокой заработной платы, подпорченной кредитной истории и по другим причинам нет почти у 80% российских граждан, как физлиц, так и представителей малого бизнеса. По словам Сучкова, из общего объема рассматриваемых заявок МФО одобряют немногим более половины.

 

Решать проблему доступа к дешевому фондированию рынок МФО намерен в кратчайшие сроки. С этой целью НАУМИР на совещании в Минфине озвучил ряд инициатив (есть в распоряжении «МН»), призванных сделать МФО более прозрачными, а значит, более привлекательными для инвесторов. Для начала ассоциация предложила выделить в отчетности МФО отдельные категории: «микрозаймы для бизнеса», «потребительские микрозаймы» и «займы до зарплаты», публиковать результаты аналитического учета продуктов МФО, которым занимается ФСФР. Кроме того, НАУМИР настаивает на обязательном участии МФО в системе бюро кредитных историй и начиная с 2013 года в саморегулируемых организациях, таких как НАУМИР. А для компаний, занимающихся микрофинансированием без регистрации в госреестре, предлагается ввести штраф до 1 млн рублей.

 

По словам Михаила Мамуты, более жесткое регулирования не придется по вкусу недобросовестным участникам рынка, но в то же время приведет к появлению более качественных стандартов микрофинансирования, поможет развитию прозрачных организаций. Это в интересах как самого рынка, так и потребителя микрофинансовых услуг, говорит эксперт.