13817
Президент РФ Владимир Путин подписал закон, дающий авиакомпаниям право продавать билеты на самолет по невозвратным тарифам, что должно способствовать снижению стоимости авиаперелета, сообщает агентство Прайм со ссылкой на пресс-службу Кремля
14624
Президент РФ Владимир Путин подписал закон об упрощенной выдаче российского гражданства соотечественникам, которые свободно владеют русским языком и живут либо проживали на территории СССР или Российской империи в границах современной РФ, сообщает РИА Новости
8286
Комиссия Госдумы по этике по поручению спикера Сергея Нарышкина, предположительно, на следующей неделе рассмотрит инцидент с участием лидера ЛДПР Владимира Жириновского, который оскорбил журналистку МИА «Россия Сегодня», сообщает РИА Новости.
2650
Парламент Крыма утвердил назначение экс-главы самообороны вице-премьером республики
5148
Роспотребнадзор не ожидает проблем с прохождением летнего оздоровительного сезона в Крыму, сообщает РИА Новости со ссылкой на главу ведомства Анну Попову
4432
Крымские отряды самообороны уберут все заборы, незаконно преграждающие проход к пляжам, сообщило правительство региона в своем микроблоге в Twitter.
2889
Высшая школа экономики продолжает цикл лекций в музеях Москвы. 24 апреля в Центре современной культуры «Гараж» состоится лекция «Истинная роль брендов в обществе постмодерна».
2137
Министр природных ресурсов: Природные пожары в этом году застали Россию врасплох
7764
Сотрудники столичной Госавтоинспекции ограничат движение в центре Москвы в понедельник из-за репетиции военного парада, который пройдет на Красной площади 9 мая, сообщает РИА Новости
6467
Власти Москвы могут отказаться от строительства одной станции на «зеленой» ветке метро
4940
Военную технику для участия в Параде Победы этой ночью перебросят на Ходынское поле
5482
Федеральное агентство по туризму (Ростуризм) выражает озабоченность вмешательством политики в туристическую отрасль на примере отказа чешского отеля принять российских туристов в знак протеста против присоединения Крыма к РФ, сообщила РИА Новости руководитель пресс-службы ведомства Ирина Щеголькова.
3686
МВД Украины утверждает, что телевышки в Донецке никто не захватывал, и каналы транслируются в обычном режиме, сообщает РИА Новости со ссылкой на сайт ведомства.
2862
В украинском Славянске неизвестные обесточили телецентр, транслирующий российские каналы
2363
Компромисс по ситуации на Украине должен быть найден внутри нее, а не между третьими игроками, например между РФ и США, заявил президент РФ Владимир Путин во время прямой линии с россиянами
2290
ЦБ РФ с 17 апреля отозвал лицензию у дагестанского банка «Каспий»
2720
Торговый дом «Шатер» рассматривает возможность строительства сафари-парка в Подмосковье
2081
Лоукост-авиакомпания «Добролет», созданная «Аэрофлотом», будет базироваться в Шереметьево
2107
«Ростелеком» построил линию связи с Крымом по дну Керченского пролива
3295
Павел Дуров: Мы не будем удалять ни антикоррупционное сообщество Навального, ни сотни других сообществ
2891
Google не раскрывает данные о первом дне продаж «умных» очков в США
2223
Чиновники бронируют адреса в новых доменах .москва и .moscow
1937
Компания Google отделила Крым от Украины на своих картах
3125
Суд отклонил иск мордовской колонии к Толоконниковой из-за ее письма об условиях труда
3058
Мировой суд в Москве рассмотрит дело Алексея Навального о клевете
2099
Глава Мосгорсуда Ольга Егорова подала документы в квалификационную коллегию на повторное занятие этой должности; таким образом, Егорова не претендует на занятие вакантного места председателя объединенного Верховного суда РФ
2131
Прокуроры заинтересовались художником, приковавшим гениталии к Красной площади
2403
Здания в центре Москвы украсят репродукциями знаменитых картин
2264
Фильм о русской Жанне Д'Арк покажут на открытии киномарафона в Крыму
2130
Харуки Мураками впервые за девять лет выпустил сборник новелл
2272
В Мексике скончался писатель Габриэль Гарсиа Маркес, его тело будет кремировано
3999
Менеджер Шумахера сообщила, что его состояние немного улучшилось
2916
Олимпийские кольца из Сочи подарят Греции
2684
Новый логотип чемпионата России по футболу будут выбирать болельщики
2286
Официальную песню чемпионата мира-2014 по футболу представили на YouTube

Россияне задолжали банкам 304 миллиарда

На фоне кризисных ожиданий растет число неплательщиков по кредитам

Александр Уткин

По итогам первой половины 2012 года просроченная задолженность составила 304 млрд руб. В структуре задолженности 15% занимает ипотека, 27% — автокредиты, 8% — розничные кредиты на потребительские товары, выдаваемые прямо в магазине (так называемые POS-кредиты), 37% — кредиты наличными, 13% — задолженность по кредитным картам. По сравнению с 2011 годом можно говорить о росте просроченной задолженности по кредитным картам на 5% и соответственно об уменьшении задолженности по наличным деньгам на те же 5%.

«Банк в ставке по кредиту уже учитывает возможные потери, связанные с невозвратом»

Среди должников по всем видам кредитов лидируют мужчины. Авторы исследования нарисовали обобщенные портреты должника обоих полов по каждому виду кредита. Больше всего задолжал банкам заемщик по ипотеке, мужчина, 39 лет, женатый и с высшим образованием — его долг составляет 600 тыс. руб. Менее всего провинилась перед банками заемщица по кредитным картам, незамужняя женщина, 35 лет, со средним образованием — ее долг 40 тыс. рублей.

Посчитали должников и по географическому принципу. Больше всего их живет в Центральном федеральном округе — там сравнительный объем долга на каждого человека составляет 1924 руб. Меньше всего берут деньги и не отдают в срок в Северо-Кавказском федеральном округе — там эта сумма равна 787 руб. Всего в настоящий момент в работе коллекторских агентств находится порядка 230 млрд руб. просроченных банковских долгов, говорится в исследовании.

Увеличение просроченной задолженности на 5% еще не дает повода для серьезного беспокойства: темпы роста долгов населения перед кризисом 2008–2009 годов значительно превышали сегодняшние показатели, говорит генеральный директор Morgan&Stout Димитриос Сомовидис. По его словам, в первые семь месяцев 2008 года (то есть до активной фазы кризиса) ежемесячно задолженность росла на 3%, а сейчас лишь на 0,8% в месяц. В настоящий момент эти показатели «не представляют угрозы», отмечает Сомовидис.

Банки тем временем продолжают наращивать темпы кредитования, и они превышают темпы роста задолженности. «В такой ситуации банковская система нередко снижает требования к потенциальным заемщикам и смягчает процедуры проверок по банковским продуктам с достаточно высокими рисками невозврата. В настоящий момент говорить о масштабных процессах смягчения условий по проверке заемщиков в российской банковской системе преждевременно, и хотелось бы думать, что оздоровление показателей рынка розничного кредитования продолжится с соблюдением необходимых параметров по рискам», — отмечается в исследовании.

По мнению Димитриоса Сомовидиса, здесь кредитные учреждения сталкиваются с запланированными потерями. «Банк в ставке по кредиту уже учитывает возможные потери, связанные с невозвратом. Таким образом, если доля просроченной задолженности по кредитам не превысит заданный норматив, банк получает свою запланированную прибыль. А вот если превышает, наступают реальные проблемы. Такие, как в 2008 — первой половине 2009 года. Тогда невозврат кредитов превысил нормы в несколько раз, что и создало серьезные проблемы ликвидности банковской системы», — говорит руководитель Morgan&Stout.

«Должник, задолжавший не менее шести месяцев по кредиту, может объявить себя банкротом»

Тенденция не платить по счетам и долгам возникает вместе с ожиданием финансовых потрясений: девальвация расчетной валюты позволяет реально сэкономить, если долг уплатить позже. Увеличение задолженности связано с предкризисными ощущениями людей, считает руководитель Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин. «Они понимают, что взыскание долгов может быть более проблематичным — в предыдущий кризис были такие настроения, что некоторые банки могут не выжить, и поэтому можно взять кредиты и их потом не отдавать», — говорит он. Жданухин сослался на данные других коллекторских агентств по росту задолженности — особенно она растет по ипотечным кредитам. «Люди планировали ипотеку в инвестиционных целях, а теперь, в преддверии кризиса, они предпочитают не призрачную возможность когда-то получить квартиру в собственность, а сбережение денег «живыми», — предполагает он.

Не последнюю роль в росте задолженности сыграл и Роспотребнадзор, который разъясняет людям, чьи долги были проданы коллекторским агентствам, как именно оспорить подобную сделку. «Это тоже начинает расслаблять заемщиков, которые начинают думать: а может быть, мы не будем отдавать», — рассуждает эксперт.

5 июля 2012 года в Госдуму был внесен законопроект «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника» — он касается процедуры банкротства физических лиц. Это нововведение направлено на защиту заемщика от банков и коллекторов и позволяет ему реструктурировать долг в течение пяти лет. Эксперты не исключают, что действие этого закона может усугубить ситуацию с просроченной задолженностью. «Должник, задолжавший не менее шести месяцев по кредиту, может объявить себя банкротом. После чего банку остается либо договариваться о реструктуризации, либо получать деньги от реализации имущества должника (конкурсной массы). Но перечень имущества, которое можно конфисковать, очень ограничен, и к тому же должник может заранее подготовиться к процедуре банкротства и оставить на своем «личном балансе» пару стульев и стол. Подобная ситуация кредиторов не устраивает», — подчеркивает Димитриос Сомовидис из Morgan&Stout.