20533
Президент РФ Владимир Путин подписал закон, дающий авиакомпаниям право продавать билеты на самолет по невозвратным тарифам, что должно способствовать снижению стоимости авиаперелета, сообщает агентство Прайм со ссылкой на пресс-службу Кремля
22824
Президент РФ Владимир Путин подписал закон об упрощенной выдаче российского гражданства соотечественникам, которые свободно владеют русским языком и живут либо проживали на территории СССР или Российской империи в границах современной РФ, сообщает РИА Новости
12103
Комиссия Госдумы по этике по поручению спикера Сергея Нарышкина, предположительно, на следующей неделе рассмотрит инцидент с участием лидера ЛДПР Владимира Жириновского, который оскорбил журналистку МИА «Россия Сегодня», сообщает РИА Новости.
3815
Парламент Крыма утвердил назначение экс-главы самообороны вице-премьером республики
8157
Роспотребнадзор не ожидает проблем с прохождением летнего оздоровительного сезона в Крыму, сообщает РИА Новости со ссылкой на главу ведомства Анну Попову
6728
Крымские отряды самообороны уберут все заборы, незаконно преграждающие проход к пляжам, сообщило правительство региона в своем микроблоге в Twitter.
4049
Высшая школа экономики продолжает цикл лекций в музеях Москвы. 24 апреля в Центре современной культуры «Гараж» состоится лекция «Истинная роль брендов в обществе постмодерна».
2983
Министр природных ресурсов: Природные пожары в этом году застали Россию врасплох
12099
Сотрудники столичной Госавтоинспекции ограничат движение в центре Москвы в понедельник из-за репетиции военного парада, который пройдет на Красной площади 9 мая, сообщает РИА Новости
9529
Власти Москвы могут отказаться от строительства одной станции на «зеленой» ветке метро
7536
Военную технику для участия в Параде Победы этой ночью перебросят на Ходынское поле
7953
Федеральное агентство по туризму (Ростуризм) выражает озабоченность вмешательством политики в туристическую отрасль на примере отказа чешского отеля принять российских туристов в знак протеста против присоединения Крыма к РФ, сообщила РИА Новости руководитель пресс-службы ведомства Ирина Щеголькова.
5314
МВД Украины утверждает, что телевышки в Донецке никто не захватывал, и каналы транслируются в обычном режиме, сообщает РИА Новости со ссылкой на сайт ведомства.
4064
В украинском Славянске неизвестные обесточили телецентр, транслирующий российские каналы
3151
Компромисс по ситуации на Украине должен быть найден внутри нее, а не между третьими игроками, например между РФ и США, заявил президент РФ Владимир Путин во время прямой линии с россиянами
3077
ЦБ РФ с 17 апреля отозвал лицензию у дагестанского банка «Каспий»
4023
Торговый дом «Шатер» рассматривает возможность строительства сафари-парка в Подмосковье
2870
Лоукост-авиакомпания «Добролет», созданная «Аэрофлотом», будет базироваться в Шереметьево
2889
«Ростелеком» построил линию связи с Крымом по дну Керченского пролива
4396
Павел Дуров: Мы не будем удалять ни антикоррупционное сообщество Навального, ни сотни других сообществ
3822
Google не раскрывает данные о первом дне продаж «умных» очков в США
2685
Чиновники бронируют адреса в новых доменах .москва и .moscow
2310
Компания Google отделила Крым от Украины на своих картах
4372
Суд отклонил иск мордовской колонии к Толоконниковой из-за ее письма об условиях труда
4368
Мировой суд в Москве рассмотрит дело Алексея Навального о клевете
2869
Глава Мосгорсуда Ольга Егорова подала документы в квалификационную коллегию на повторное занятие этой должности; таким образом, Егорова не претендует на занятие вакантного места председателя объединенного Верховного суда РФ
2929
Прокуроры заинтересовались художником, приковавшим гениталии к Красной площади
3362
Здания в центре Москвы украсят репродукциями знаменитых картин
3136
Фильм о русской Жанне Д'Арк покажут на открытии киномарафона в Крыму
2976
Харуки Мураками впервые за девять лет выпустил сборник новелл
3182
В Мексике скончался писатель Габриэль Гарсиа Маркес, его тело будет кремировано
5598
Менеджер Шумахера сообщила, что его состояние немного улучшилось
4073
Олимпийские кольца из Сочи подарят Греции
3711
Новый логотип чемпионата России по футболу будут выбирать болельщики
3136
Официальную песню чемпионата мира-2014 по футболу представили на YouTube
00:05 06/06/2012 Наталья Дубинина 0 27

Кредитно-карточная история

Все материалы сюжета Частные инвестиции

Выгоды и подводные камни использования кредиток

Каждый десятый житель России обзавелся кредитной картой, хотя еще несколько лет назад они были экзотикой. Рынок растет бешеными темпами: только за 2011 год количество выпущенных кредиток выросло в полтора раза.

Популярность кредитных карт легко объяснить — на сегодняшний день у этого банковского продукта нет достойной альтернативы. При этом перед кредитами наличными займы по картам имеют несколько неоспоримых преимуществ, один из которых — простота и универсальность использования. Например, расплачиваться ею можно как в России, так и за рубежом, а также в интернете. Кроме того, по словам начальника управления активных продуктов ЛОКО-банка Натальи Пшеничкиной, можно многократно погашать задолженность по карте и затем пользоваться деньгами банка снова без прохождения каждый раз процедуры одобрения кредита.

Карта пригодится, если срочно нужны деньги, но в банк за кредитом идти не хочется. Как правило, лимиты кредитования составляют до 300–500 тыс. руб., а с увеличением класса карты суммы становятся довольно серьезными. Например, лимит по платиновой карте ВТБ24 — 2 млн руб. Зачастую использовать кредитку даже выгодно, так как у большинства банков действует льготный период. По сути, это бесплатный кредит, когда в течение 50–60 дней (так называемый грейс-период) после расходной операции по карте проценты не взимаются. Клиент может хранить деньги на депозите, не теряя проценты, а перехватывать до зарплаты с помощью кредитки.

Возникает вопрос с лимитами кредитования. Как правило, на сайте и в материалах кредитные организации указывают максимальный лимит по карте. На деле же выходит, что вместо максимально возможных 300 тыс. руб. клиенту может быть одобрено 50 тыс. Представители банков говорят, что в первую очередь смотрят на платежеспособность клиента — если доход заемщика составляет 30 тыс. в месяц, маловероятно, что банк одобрит лимит на 300 тыс. руб. Как правило, реальный кредитный лимит равен 2–3 месячным зарплатам. Влияют и другие факторы. По словам продукт-менеджера отдела кредитных карт банка «Хоум Кредит» Тимура Гагкуева, сумма кредита по карте для каждого клиента может заметно различаться, например, для зарплатных клиентов банка и для клиентов «с улицы».

«Лимит по карте складывается из нескольких составляющих, — говорит эксперт. — Прежде всего это официальный доход клиента, кредитная история и наличие прочих обязательств, в том числе в других банках. При этом, несмотря на то что по сравнению с существующими или зарплатными клиентами для новых клиентов лимиты ниже, большинство банков увеличивает их по мере того, как у заемщика формируется положительная кредитная история в данном банке».

 

Пользуйтесь кредитными картами правильно

Узнайте полную стоимость кредита

Любой российский банк обязан информировать вас о полной стоимости кредита по кредитным картам. Потребуйте раскрыть эту цифру, она в итоге может стать ключевым фактором для принятия решения, оформлять кредитку или нет. В полную стоимость кредита входят затраты по обслуживанию кредитной линии, включающие в себя процентную ставку за пользование кредитом, различные комиссии и другие издержки в соответствии с тарифами банка. Но обратите внимание на то, что в расчет полной стоимости кредита по банковским картам не включается довольно много различных платежей, в том числе комиссия за снятие наличных, комиссии за осуществление операции в валюте и еще целый ряд платежей. Даже озвученная банком конечная цифра может по факту значительно возрасти.

Откажитесь от налички

Постарайтесь отказаться от снятия наличных из кредитного лимита. За каждую операцию банк возьмет с вас 3–5% от снимаемой суммы, но не менее 100–300 руб. за каждое снятие денег. Если уж вы планируете снимать заемные деньги с кредитной карты, то постарайтесь делать это как можно реже. Дешевле будет один раз снять 6 тыс. руб., чем тысячу сегодня, четыре завтра и еще тысячу послезавтра. При ставке в пять процентов и минимальной сумме комиссии в 100 руб. в первом случае вы заплатите 300 руб., а во втором — уже 400. Большинство крупных магазинов принимают к оплате карты — расплачивайтесь ими, иначе придется переплатить.

Следите за датой

Следите за тем, когда заканчивается грейс-период, в который банк не начисляет проценты за использование средств. Озвученная банком цифра практически никогда не означает, что у вас есть 50–55 дней для погашения средств. Есть дата начала льготного периода, которая зачастую устанавливается как первый календарный день месяца, но может быть определена и по-другому. И уже от нее отсчитываются те самые 50 дней, в которые можно погасить кредит без уплаты процентов. Если вы взяли кредит первого числа текущего месяца, то грейс-период составит честные 50 дней. А если 21 —  он сократится до 30 дней.

Платите вовремя

Узнайте, как формируется график погашения кредита в вашем банке, ведь задержка оплаты наверняка приведет к неожиданным финансовым потерям. Погашение кредита с опозданием в один день в большинстве банков облагается штрафными санкциями. Штрафы и пени здесь варьируется от 500 до 1 тыс. руб. Наличие таких санкций, по подсчетам экспертов, может увеличить стоимость кредита в 1,5–2 раза, если плательщик регулярно будет нарушать график платежей. Регуляторы уже давно ведут разговор о том, чтобы запретить подобную самодеятельность банкиров, но пока проблема остается только на уровне обсуждения. А пока, помимо дополнительных трат по кредиту, просрочка ежемесячного платежа даже на один день грозит еще и занесением неблаговидной информации в кредитную историю.

Подключите sms-оповещение

Практически все крупные банки предлагают для своих клиентов услугу sms-оповещения, при подключении которой на ваш телефон будут приходить короткие сообщения о любом движении средств на ваших счетах. Это недорогая услуга, но пользу ее сложно переоценить. В случае если мошенники получат доступ к данным вашей кредитной карты и попытаются перевести деньги, вы об этом сразу узнаете и сможете оперативно заблокировать карту. И еще один совет: занесите телефонный номер горячей линии банка в свой мобильник: даже если у вас украдут кошелек, вы сможете оперативно заблокировать карту, не утруждая себя паническим поиском номера телефона.