13754
Президент РФ Владимир Путин подписал закон, дающий авиакомпаниям право продавать билеты на самолет по невозвратным тарифам, что должно способствовать снижению стоимости авиаперелета, сообщает агентство Прайм со ссылкой на пресс-службу Кремля
14532
Президент РФ Владимир Путин подписал закон об упрощенной выдаче российского гражданства соотечественникам, которые свободно владеют русским языком и живут либо проживали на территории СССР или Российской империи в границах современной РФ, сообщает РИА Новости
8246
Комиссия Госдумы по этике по поручению спикера Сергея Нарышкина, предположительно, на следующей неделе рассмотрит инцидент с участием лидера ЛДПР Владимира Жириновского, который оскорбил журналистку МИА «Россия Сегодня», сообщает РИА Новости.
2645
Парламент Крыма утвердил назначение экс-главы самообороны вице-премьером республики
5108
Роспотребнадзор не ожидает проблем с прохождением летнего оздоровительного сезона в Крыму, сообщает РИА Новости со ссылкой на главу ведомства Анну Попову
4412
Крымские отряды самообороны уберут все заборы, незаконно преграждающие проход к пляжам, сообщило правительство региона в своем микроблоге в Twitter.
2878
Высшая школа экономики продолжает цикл лекций в музеях Москвы. 24 апреля в Центре современной культуры «Гараж» состоится лекция «Истинная роль брендов в обществе постмодерна».
2133
Министр природных ресурсов: Природные пожары в этом году застали Россию врасплох
7698
Сотрудники столичной Госавтоинспекции ограничат движение в центре Москвы в понедельник из-за репетиции военного парада, который пройдет на Красной площади 9 мая, сообщает РИА Новости
6433
Власти Москвы могут отказаться от строительства одной станции на «зеленой» ветке метро
4914
Военную технику для участия в Параде Победы этой ночью перебросят на Ходынское поле
5438
Федеральное агентство по туризму (Ростуризм) выражает озабоченность вмешательством политики в туристическую отрасль на примере отказа чешского отеля принять российских туристов в знак протеста против присоединения Крыма к РФ, сообщила РИА Новости руководитель пресс-службы ведомства Ирина Щеголькова.
3674
МВД Украины утверждает, что телевышки в Донецке никто не захватывал, и каналы транслируются в обычном режиме, сообщает РИА Новости со ссылкой на сайт ведомства.
2848
В украинском Славянске неизвестные обесточили телецентр, транслирующий российские каналы
2357
Компромисс по ситуации на Украине должен быть найден внутри нее, а не между третьими игроками, например между РФ и США, заявил президент РФ Владимир Путин во время прямой линии с россиянами
2278
ЦБ РФ с 17 апреля отозвал лицензию у дагестанского банка «Каспий»
2707
Торговый дом «Шатер» рассматривает возможность строительства сафари-парка в Подмосковье
2077
Лоукост-авиакомпания «Добролет», созданная «Аэрофлотом», будет базироваться в Шереметьево
2102
«Ростелеком» построил линию связи с Крымом по дну Керченского пролива
3284
Павел Дуров: Мы не будем удалять ни антикоррупционное сообщество Навального, ни сотни других сообществ
2877
Google не раскрывает данные о первом дне продаж «умных» очков в США
2220
Чиновники бронируют адреса в новых доменах .москва и .moscow
1933
Компания Google отделила Крым от Украины на своих картах
3109
Суд отклонил иск мордовской колонии к Толоконниковой из-за ее письма об условиях труда
3049
Мировой суд в Москве рассмотрит дело Алексея Навального о клевете
2092
Глава Мосгорсуда Ольга Егорова подала документы в квалификационную коллегию на повторное занятие этой должности; таким образом, Егорова не претендует на занятие вакантного места председателя объединенного Верховного суда РФ
2127
Прокуроры заинтересовались художником, приковавшим гениталии к Красной площади
2395
Здания в центре Москвы украсят репродукциями знаменитых картин
2256
Фильм о русской Жанне Д'Арк покажут на открытии киномарафона в Крыму
2120
Харуки Мураками впервые за девять лет выпустил сборник новелл
2265
В Мексике скончался писатель Габриэль Гарсиа Маркес, его тело будет кремировано
3976
Менеджер Шумахера сообщила, что его состояние немного улучшилось
2906
Олимпийские кольца из Сочи подарят Греции
2670
Новый логотип чемпионата России по футболу будут выбирать болельщики
2276
Официальную песню чемпионата мира-2014 по футболу представили на YouTube
00:05 19/04/2012 Рита Долженкова 0 45

Аппетит на ипотеку

Все материалы сюжета Частные инвестиции

Услуги банков по продаже квартир в кредит дорожают, но пользуются популярностью

Кирилл Каллиников

В минувшем году объем выданных ипотечных кредитов вырос в два раза и вернулся на докризисный уровень. Темпы сохраняются и в текущем году. Эксперты связывают это с ростом благосостояния россиян и реализацией отложенного с момента кризиса спроса на жилье. Активность заемщиков позволила банкам даже повысить ставки — удешевления ипотеки в ближайшее время не предвидится.

По итогам 2011 года российские банки выдали более 500 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 717 млрд руб. Доля приобретенного по ипотеке жилья в общем объеме сделок с недвижимостью в стране выросла до 17,6%. Потребительские аппетиты заемщиков продолжают расти. В первые два месяца 2012 года было выдано ипотечных кредитов на 103,4 млрд руб., а это 15% от всего показателя 2011 года.

Россияне готовы тратить деньги и брать на эти цели кредиты, отмечают эксперты. Это подтвердил и опубликованный недавно индекс кредитного доверия потребителей, рассчитанный Всероссийским центром изучения общественного мнения (ВЦИОМ), согласно которому соотечественники проявили большую готовность к крупным покупкам в кредит, чем это было в течение последних двух лет. При этом наиболее надежной и интересной инвестицией респонденты назвали  недвижимость.  О растущих инвестиционных настроениях  россиян говорит и индекс благосостояния обеспеченных граждан (см. график на стр. 13), рассчитываемый Ситибанком. Так, по итогам февраля он вырос на 1,5% по сравнению с предыдущим месяцем и на 19%  — с февралем 2011 года, констатируя тот факт, что потребители стали тратить больше средств на различные покупки.  «Все эти факторы  также свидетельствуют о реализации отложенного спроса, который мы наблюдали двумя годами ранее. Теперь россияне инвестируют в крупные покупки, в улучшение жилищных условий, пока это позволяют средства», — говорит заместитель председателя правления СДМ-Банка Вячеслав Андрюшкин.

Скромное предложение

Заемщиков сегодня не пугает как высокая процентная ставка, так и ужесточившиеся требования банков к размеру первоначального взноса.

Процентная ставка по рублевым кредитам с декабря в среднем увеличилась на 0,5 процентных пункта и составляет сегодня 12% годовых. Рост стоимости ипотеки многие банки постарались сгладить отменой комиссии за выдачу кредита, которая составляла от 0,7 до 1,5% от суммы кредита. Дальнейшее движение ставки эксперты прогнозируют осторожно. «Изменение уровня процентных ставок на рынке ипотечного кредитования связано с естественными процессами, происходящими на финансовом рынке. Банки определяют цену кредита, исходя из стоимости привлечения средств. В последние полгода стоимость привлекаемых ресурсов возросла, что отразилось на увеличении ставок большинством банков. Думаю, что на данный момент рост ставок завершен и до конца года сохранится на текущем уровне», — отмечает заместитель генерального директора банка «Московское ипотечное агентство» Лада Краснова.

Не стремятся банки уменьшать и размер первоначального взноса по кредиту. Если до кризиса почти все крупные игроки рынка предлагали ипотеку без минимального взноса, то сегодня из топ-50 крупнейших российских банков никто такого продукта  в своей линейке не имеет. «Кредитные организации ориентируется в первую очередь на качественного заемщика, который может себе позволить заплатить первоначальный взнос не менее 15–20% от стоимости жилья. Такая политика оценки рисков положительно отражается на статистике просроченной задолженности», — говорит заместитель председателя правления Росбанка Игорь Антонов. Сегодня нижняя граница первоначального взноса начинается с 10% от суммы кредита. По словам финансового директора банка Delta Credit Елены Кулик, в этом году вряд ли кто-то из крупных банков предложит ипотеку с нулевым взносом.

Хороший спрос

По словам руководителя аналитического центра Агентства ипотечного и жилищного кредитования (АИЖК) Анны Любимцевой, на рынке четко обозначилась тенденция к уменьшению среднего размера ипотечного кредита: по итогам 2011 года он составил 1,37 млн руб. Это на 2% ниже показателя годом ранее. По словам Игоря Антонова, сегодня потребители предпочитают брать кредиты не в инвестиционных целях, а для удовлетворения собственных жилищных потребностей. «В результате люди приобретают жилье меньшей площади и несколько меньшего качества, а банки одобряют кредиты на меньшие суммы», — отмечает Антонов.

Изменилась и структура спроса, сместившись в сторону недорогого и строящегося жилья. Особенно эта тенденция заметна в Москве и Московской области, но не остались в стороне и регионы. По данным банка Delta Credit, если в 2010 году доля новостроек в ипотечных сделках занимала 9,5%, то в минувшем уже 24%. «Сейчас мы наблюдаем действительно высокий спрос в сегменте новостроек. Так, доля сделок с квартирами в панельных домах составляет 35–40% от всех сделок с новостройками, 30% квартир в панельных домах продаются в ипотеку», — отмечает коммерческий директор «Абсолют-Недвижимость» Ирина Фомичева. По прогнозам  Delta Credit, в 2012 году доля приобретенных в ипотеку новостроек будет увеличиваться и составит не менее 35% от выданной ипотеки.

С меньшим энтузиазмом потребители покупают в кредит строящиеся дома в коттеджных поселках. По словам экспертов из «Абсолют-Недвижимости», приобретение загородных домов в ипотеку сильно уступает городским квартирам, однако в 2011 году 35% всех сделок с загородной недвижимостью приходилось на ипотеку. Больше всего ипотечных сделок традиционно заключается в эконом-сегменте. «Основной фактор, тормозящий развитие ипотеки в этом сегменте, — очень небольшая доля оформленной в собственность недвижимости на загородном рынке», — констатирует Роман Строилов из Penny Lane Realty. Поэтому эксперты рекомендуют брать такую ипотеку только у крупных банков, которые тщательно проверяют застройщика.