13773
Президент РФ Владимир Путин подписал закон, дающий авиакомпаниям право продавать билеты на самолет по невозвратным тарифам, что должно способствовать снижению стоимости авиаперелета, сообщает агентство Прайм со ссылкой на пресс-службу Кремля
14559
Президент РФ Владимир Путин подписал закон об упрощенной выдаче российского гражданства соотечественникам, которые свободно владеют русским языком и живут либо проживали на территории СССР или Российской империи в границах современной РФ, сообщает РИА Новости
8255
Комиссия Госдумы по этике по поручению спикера Сергея Нарышкина, предположительно, на следующей неделе рассмотрит инцидент с участием лидера ЛДПР Владимира Жириновского, который оскорбил журналистку МИА «Россия Сегодня», сообщает РИА Новости.
2646
Парламент Крыма утвердил назначение экс-главы самообороны вице-премьером республики
5118
Роспотребнадзор не ожидает проблем с прохождением летнего оздоровительного сезона в Крыму, сообщает РИА Новости со ссылкой на главу ведомства Анну Попову
4417
Крымские отряды самообороны уберут все заборы, незаконно преграждающие проход к пляжам, сообщило правительство региона в своем микроблоге в Twitter.
2881
Высшая школа экономики продолжает цикл лекций в музеях Москвы. 24 апреля в Центре современной культуры «Гараж» состоится лекция «Истинная роль брендов в обществе постмодерна».
2133
Министр природных ресурсов: Природные пожары в этом году застали Россию врасплох
7714
Сотрудники столичной Госавтоинспекции ограничат движение в центре Москвы в понедельник из-за репетиции военного парада, который пройдет на Красной площади 9 мая, сообщает РИА Новости
6439
Власти Москвы могут отказаться от строительства одной станции на «зеленой» ветке метро
4923
Военную технику для участия в Параде Победы этой ночью перебросят на Ходынское поле
5447
Федеральное агентство по туризму (Ростуризм) выражает озабоченность вмешательством политики в туристическую отрасль на примере отказа чешского отеля принять российских туристов в знак протеста против присоединения Крыма к РФ, сообщила РИА Новости руководитель пресс-службы ведомства Ирина Щеголькова.
3676
МВД Украины утверждает, что телевышки в Донецке никто не захватывал, и каналы транслируются в обычном режиме, сообщает РИА Новости со ссылкой на сайт ведомства.
2851
В украинском Славянске неизвестные обесточили телецентр, транслирующий российские каналы
2357
Компромисс по ситуации на Украине должен быть найден внутри нее, а не между третьими игроками, например между РФ и США, заявил президент РФ Владимир Путин во время прямой линии с россиянами
2278
ЦБ РФ с 17 апреля отозвал лицензию у дагестанского банка «Каспий»
2708
Торговый дом «Шатер» рассматривает возможность строительства сафари-парка в Подмосковье
2077
Лоукост-авиакомпания «Добролет», созданная «Аэрофлотом», будет базироваться в Шереметьево
2102
«Ростелеком» построил линию связи с Крымом по дну Керченского пролива
3289
Павел Дуров: Мы не будем удалять ни антикоррупционное сообщество Навального, ни сотни других сообществ
2880
Google не раскрывает данные о первом дне продаж «умных» очков в США
2220
Чиновники бронируют адреса в новых доменах .москва и .moscow
1935
Компания Google отделила Крым от Украины на своих картах
3112
Суд отклонил иск мордовской колонии к Толоконниковой из-за ее письма об условиях труда
3050
Мировой суд в Москве рассмотрит дело Алексея Навального о клевете
2094
Глава Мосгорсуда Ольга Егорова подала документы в квалификационную коллегию на повторное занятие этой должности; таким образом, Егорова не претендует на занятие вакантного места председателя объединенного Верховного суда РФ
2128
Прокуроры заинтересовались художником, приковавшим гениталии к Красной площади
2398
Здания в центре Москвы украсят репродукциями знаменитых картин
2258
Фильм о русской Жанне Д'Арк покажут на открытии киномарафона в Крыму
2123
Харуки Мураками впервые за девять лет выпустил сборник новелл
2266
В Мексике скончался писатель Габриэль Гарсиа Маркес, его тело будет кремировано
3979
Менеджер Шумахера сообщила, что его состояние немного улучшилось
2908
Олимпийские кольца из Сочи подарят Греции
2674
Новый логотип чемпионата России по футболу будут выбирать болельщики
2277
Официальную песню чемпионата мира-2014 по футболу представили на YouTube
00:05 27/10/2011 Елена Хуторных 0 38

Выбрать партнера

Все материалы сюжета Частные инвестиции

Знания о финансовом состоянии банка будут для вкладчика совсем не лишними

Александр Уткин

Первое, на что обращает внимание потенциальный вкладчик при выборе банка, — привлекательная ставка по депозитам. Но стоит посмотреть и на сам банк, особенно если планируется разместить в нем сумму, превышающую размер страхового возмещения в 700 тыс. рублей.

«Одним из основных показателей, на который следует обратить внимание при оценке надежности банка, является уровень достаточности его капитала. Прежде всего он позволяет судить о возможности банка компенсировать за счет собственных средств риски возникновения убытков, в том числе и в ситуации оттока клиентов, вкладчиков», — говорит директор департамента розничных пассивов и комиссий Бинбанка Александр Ефремов.

Норматив Н1 (достаточность капитала, см. таблицу) определяется ежемесячно как соотношение капитала банка к его активам, которые при этом оценены в соответствии с уровнем риска. Минимальный размер норматива Н1 составляет 10% для банков с капиталом от 5 млн евро — к таким относится подавляющее большинство банков. При снижении показателя ниже установленной границы ЦБ может ввести в нем запрет на привлечение вкладов, а при падении Н1 ниже 2% обязан лишить его лицензии. Если Н1 у банка, который вам интересен, приближается к минимальной границе, это еще не значит, что банк плохо себя чувствует. Возможно, его акционеры планируют увеличить капитал. Сообщения об этом обычно публикуются на сайте банка и в СМИ.

Важно оценить и качество кредитного портфеля. Если банк выдает кредиты под слишком высокие ставки, а критерии отбора заемщиков у него недостаточно жесткие, существует риск невозврата кредитов заемщиками и, соответственно, возникновения убытков у банка, отмечает Ефремов.
Стоит обратить внимание и на то, какие средства привлекает банк. Если доля вкладов населения в средствах, которыми располагает банк (пассивы), высока, банк рискует. Во-первых, депозиты населения — дорогой ресурс, и чтобы окупить их, ему нужно активно выдавать кредиты частным лицам.

Во-вторых, вкладчики — народ непостоянный и как раз в нестабильные времена склонны в массовом порядке изымать вклады. Год назад нынешний зампред Центробанка Алексей Симановский сообщил, что ЦБ пристально следит за банками, предлагающими ставки по вкладам свыше 10% и имеющими высокую долю вкладов в пассивах. Тогда же Симановский заявил о том, что привлекают внимание уже те банки, в пассивах которых доля депозитов населения превышает 25%. Конечно, этот ориентир банкиры сочли чересчур жестким. В банках с госучастием — Сбербанке и ВТБ24 — вклады населения превышают половину пассивов, в других крупных банках доля вкладов близка к этому уровню. Симановский уточнял тогда, что ЦБ будет следить за тем, куда банк размещает вклады и насколько это экономически оправданно.

Следует, по словам Ефремова из Бинбанка, оценить и динамику изменения пассивов. Если в банке происходит уменьшение остатков на счетах клиентов, уменьшение депозитов, это сигнализирует о том, что финансовое состояние банка ухудшилось. Однако не стоит оценивать состояние банка по одному из критериев, важно посмотреть на несколько показателей. Например, в рейтинге «Топ-30 банков по объему частных вкладов на 1 октября» у трех банков наблюдается отрицательный прирост вкладов в третьем квартале: в МДМ-банке объем вкладов сократился на 0,8%, в Банке Москвы — на 3%, в Ханты-Мансийском банке — на 3,8%. Однако норматив достаточности капитала банками выполнен, даже с небольшим заделом. Возможно, отток вкладов связан с политикой банков на денежном рынке, например они могли найти более дешевые пассивы. В случае с Банком Москвы отток вкладов, видимо, связан с событиями вокруг банка — его продажей и объявленной затем санацией.