13436
Президент РФ Владимир Путин подписал закон, дающий авиакомпаниям право продавать билеты на самолет по невозвратным тарифам, что должно способствовать снижению стоимости авиаперелета, сообщает агентство Прайм со ссылкой на пресс-службу Кремля
14131
Президент РФ Владимир Путин подписал закон об упрощенной выдаче российского гражданства соотечественникам, которые свободно владеют русским языком и живут либо проживали на территории СССР или Российской империи в границах современной РФ, сообщает РИА Новости
8052
Комиссия Госдумы по этике по поручению спикера Сергея Нарышкина, предположительно, на следующей неделе рассмотрит инцидент с участием лидера ЛДПР Владимира Жириновского, который оскорбил журналистку МИА «Россия Сегодня», сообщает РИА Новости.
2601
Парламент Крыма утвердил назначение экс-главы самообороны вице-премьером республики
4988
Роспотребнадзор не ожидает проблем с прохождением летнего оздоровительного сезона в Крыму, сообщает РИА Новости со ссылкой на главу ведомства Анну Попову
4325
Крымские отряды самообороны уберут все заборы, незаконно преграждающие проход к пляжам, сообщило правительство региона в своем микроблоге в Twitter.
2836
Высшая школа экономики продолжает цикл лекций в музеях Москвы. 24 апреля в Центре современной культуры «Гараж» состоится лекция «Истинная роль брендов в обществе постмодерна».
2104
Министр природных ресурсов: Природные пожары в этом году застали Россию врасплох
7481
Сотрудники столичной Госавтоинспекции ограничат движение в центре Москвы в понедельник из-за репетиции военного парада, который пройдет на Красной площади 9 мая, сообщает РИА Новости
6277
Власти Москвы могут отказаться от строительства одной станции на «зеленой» ветке метро
4778
Военную технику для участия в Параде Победы этой ночью перебросят на Ходынское поле
5333
Федеральное агентство по туризму (Ростуризм) выражает озабоченность вмешательством политики в туристическую отрасль на примере отказа чешского отеля принять российских туристов в знак протеста против присоединения Крыма к РФ, сообщила РИА Новости руководитель пресс-службы ведомства Ирина Щеголькова.
3608
МВД Украины утверждает, что телевышки в Донецке никто не захватывал, и каналы транслируются в обычном режиме, сообщает РИА Новости со ссылкой на сайт ведомства.
2811
В украинском Славянске неизвестные обесточили телецентр, транслирующий российские каналы
2326
Компромисс по ситуации на Украине должен быть найден внутри нее, а не между третьими игроками, например между РФ и США, заявил президент РФ Владимир Путин во время прямой линии с россиянами
2248
ЦБ РФ с 17 апреля отозвал лицензию у дагестанского банка «Каспий»
2624
Торговый дом «Шатер» рассматривает возможность строительства сафари-парка в Подмосковье
2048
Лоукост-авиакомпания «Добролет», созданная «Аэрофлотом», будет базироваться в Шереметьево
2069
«Ростелеком» построил линию связи с Крымом по дну Керченского пролива
3235
Павел Дуров: Мы не будем удалять ни антикоррупционное сообщество Навального, ни сотни других сообществ
2830
Google не раскрывает данные о первом дне продаж «умных» очков в США
2200
Чиновники бронируют адреса в новых доменах .москва и .moscow
1925
Компания Google отделила Крым от Украины на своих картах
3057
Суд отклонил иск мордовской колонии к Толоконниковой из-за ее письма об условиях труда
2990
Мировой суд в Москве рассмотрит дело Алексея Навального о клевете
2063
Глава Мосгорсуда Ольга Егорова подала документы в квалификационную коллегию на повторное занятие этой должности; таким образом, Егорова не претендует на занятие вакантного места председателя объединенного Верховного суда РФ
2096
Прокуроры заинтересовались художником, приковавшим гениталии к Красной площади
2354
Здания в центре Москвы украсят репродукциями знаменитых картин
2224
Фильм о русской Жанне Д'Арк покажут на открытии киномарафона в Крыму
2093
Харуки Мураками впервые за девять лет выпустил сборник новелл
2227
В Мексике скончался писатель Габриэль Гарсиа Маркес, его тело будет кремировано
3900
Менеджер Шумахера сообщила, что его состояние немного улучшилось
2843
Олимпийские кольца из Сочи подарят Греции
2612
Новый логотип чемпионата России по футболу будут выбирать болельщики
2246
Официальную песню чемпионата мира-2014 по футболу представили на YouTube
00:05 27/10/2011 Елена Хуторных 0 35

С переменным успехом

Все материалы сюжета Частные инвестиции

Банки учли опыт 2008 года и изменили условия по кредитам с плавающей ставкой

Антон Кавашкин

Вопрос о рефинансировании кредита не станет актуальным, если заемщик воспользуется ипотекой с плавающей ставкой, которая всегда отражает рыночные реалии. В этом продукте есть свои риски, которые в кризис почувствовали многие заемщики. Но теперь они снижены: банки привязывают ставку к более постоянным индикаторам и устанавливают верхние границы ее роста.

Плавающей или переменной называется ставка, привязанная к одному из базовых ориентиров на рублевом или валютном рынках, например ставке рефинансирования ЦБ, LIBOR, MosPrime. К выбранному ориентиру банки добавляют несколько дополнительных процентных пунктов, в результате получается ставка, по которой клиент обслуживает свои обязательства.

При снижении базового ориентира снижается и платеж заемщика. Возможна и обратная ситуация, когда с удорожанием денег на рынке ставки по плавающим кредитам достигают неприемлемых высот. Так случилось с кредитами, которые банки выдавали до кризиса.

Тогда плавающие ставки, привязанные к ставкам межбанковского кредитования MosPrime или LIBOR, предлагали банки «Дельтакредит», «КИТ-Финанс», Райффайзенбанк. В конце 2008–2009 годов заемщики, имевшие такие кредиты, почувствовали на себе все отрицательные стороны плавающей ставки: с 9–14% годовых она подскочила до 25%. Это случилось из-за дефицита средств у банков — ставки межбанковского кредитования MosPrime и LIBOR резко выросли, а с ними и плавающая ставка для частных заемщиков, которые затем долго пытались решить свои проблемы с ипотекой.

Ряд банков, которые до кризиса задумывались о введении ипотеки с плавающей ставкой, отказались от этой идеи. Так сделал, например, Банк Москвы, который ранее сообщал о тестировании ипотеки с плавающей ставкой. Учитывая текущую неопределенность на финансовых рынках, получение кредита по плавающей ставке воспринимается заемщиком как весьма рискованное.

Альтернативой данной программе являются предложения с комбинированной ставкой, когда на период от года до пяти лет ставка фиксируется, а после истечения срока применяется механизм плавающей ставки, привязанной к ставке рефинансирования ЦБ, — более понятной для заемщиков и менее подверженной резким колебаниям, рассказывает Олег Пятлин. Учитывая, что заемщики очень часто погашают кредиты досрочно и ипотечный кредит в среднем полностью гасится за 7–8 лет (независимо от срока, на который кредит был получен), кредитование с комбинированной ставкой при фиксации ставки на пять лет может быть выгодным. Ставка в этом случае может быть ниже предлагаемой рынком в этот период, полагает эксперт.

Кредит с плавающей ставкой после кризиса решились предложить банки, работающие по программам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Но теперь переменная составляющая привязана к ставке Центробанка. Чтобы еще больше снизить риск резкого роста ставки, ее ограничивают: она может составлять не менее 5% и не более 20% годовых. Пока о популярности кредитов с плавающей ставкой говорить рано. На 1 июня в системе АИЖК было выдано лишь 86 таких кредитов.