14519
Президент РФ Владимир Путин подписал закон, дающий авиакомпаниям право продавать билеты на самолет по невозвратным тарифам, что должно способствовать снижению стоимости авиаперелета, сообщает агентство Прайм со ссылкой на пресс-службу Кремля
15484
Президент РФ Владимир Путин подписал закон об упрощенной выдаче российского гражданства соотечественникам, которые свободно владеют русским языком и живут либо проживали на территории СССР или Российской империи в границах современной РФ, сообщает РИА Новости
8688
Комиссия Госдумы по этике по поручению спикера Сергея Нарышкина, предположительно, на следующей неделе рассмотрит инцидент с участием лидера ЛДПР Владимира Жириновского, который оскорбил журналистку МИА «Россия Сегодня», сообщает РИА Новости.
2768
Парламент Крыма утвердил назначение экс-главы самообороны вице-премьером республики
5444
Роспотребнадзор не ожидает проблем с прохождением летнего оздоровительного сезона в Крыму, сообщает РИА Новости со ссылкой на главу ведомства Анну Попову
4660
Крымские отряды самообороны уберут все заборы, незаконно преграждающие проход к пляжам, сообщило правительство региона в своем микроблоге в Twitter.
3000
Высшая школа экономики продолжает цикл лекций в музеях Москвы. 24 апреля в Центре современной культуры «Гараж» состоится лекция «Истинная роль брендов в обществе постмодерна».
2208
Министр природных ресурсов: Природные пожары в этом году застали Россию врасплох
8183
Сотрудники столичной Госавтоинспекции ограничат движение в центре Москвы в понедельник из-за репетиции военного парада, который пройдет на Красной площади 9 мая, сообщает РИА Новости
6806
Власти Москвы могут отказаться от строительства одной станции на «зеленой» ветке метро
5207
Военную технику для участия в Параде Победы этой ночью перебросят на Ходынское поле
5727
Федеральное агентство по туризму (Ростуризм) выражает озабоченность вмешательством политики в туристическую отрасль на примере отказа чешского отеля принять российских туристов в знак протеста против присоединения Крыма к РФ, сообщила РИА Новости руководитель пресс-службы ведомства Ирина Щеголькова.
3841
МВД Украины утверждает, что телевышки в Донецке никто не захватывал, и каналы транслируются в обычном режиме, сообщает РИА Новости со ссылкой на сайт ведомства.
2968
В украинском Славянске неизвестные обесточили телецентр, транслирующий российские каналы
2431
Компромисс по ситуации на Украине должен быть найден внутри нее, а не между третьими игроками, например между РФ и США, заявил президент РФ Владимир Путин во время прямой линии с россиянами
2373
ЦБ РФ с 17 апреля отозвал лицензию у дагестанского банка «Каспий»
2867
Торговый дом «Шатер» рассматривает возможность строительства сафари-парка в Подмосковье
2156
Лоукост-авиакомпания «Добролет», созданная «Аэрофлотом», будет базироваться в Шереметьево
2194
«Ростелеком» построил линию связи с Крымом по дну Керченского пролива
3400
Павел Дуров: Мы не будем удалять ни антикоррупционное сообщество Навального, ни сотни других сообществ
2995
Google не раскрывает данные о первом дне продаж «умных» очков в США
2271
Чиновники бронируют адреса в новых доменах .москва и .moscow
1983
Компания Google отделила Крым от Украины на своих картах
3263
Суд отклонил иск мордовской колонии к Толоконниковой из-за ее письма об условиях труда
3199
Мировой суд в Москве рассмотрит дело Алексея Навального о клевете
2168
Глава Мосгорсуда Ольга Егорова подала документы в квалификационную коллегию на повторное занятие этой должности; таким образом, Егорова не претендует на занятие вакантного места председателя объединенного Верховного суда РФ
2200
Прокуроры заинтересовались художником, приковавшим гениталии к Красной площади
2493
Здания в центре Москвы украсят репродукциями знаменитых картин
2351
Фильм о русской Жанне Д'Арк покажут на открытии киномарафона в Крыму
2197
Харуки Мураками впервые за девять лет выпустил сборник новелл
2367
В Мексике скончался писатель Габриэль Гарсиа Маркес, его тело будет кремировано
4183
Менеджер Шумахера сообщила, что его состояние немного улучшилось
3062
Олимпийские кольца из Сочи подарят Греции
2788
Новый логотип чемпионата России по футболу будут выбирать болельщики
2374
Официальную песню чемпионата мира-2014 по футболу представили на YouTube
00:05 27/10/2011 Елена Хуторных 0 40

С переменным успехом

Все материалы сюжета Частные инвестиции

Банки учли опыт 2008 года и изменили условия по кредитам с плавающей ставкой

Антон Кавашкин

Вопрос о рефинансировании кредита не станет актуальным, если заемщик воспользуется ипотекой с плавающей ставкой, которая всегда отражает рыночные реалии. В этом продукте есть свои риски, которые в кризис почувствовали многие заемщики. Но теперь они снижены: банки привязывают ставку к более постоянным индикаторам и устанавливают верхние границы ее роста.

Плавающей или переменной называется ставка, привязанная к одному из базовых ориентиров на рублевом или валютном рынках, например ставке рефинансирования ЦБ, LIBOR, MosPrime. К выбранному ориентиру банки добавляют несколько дополнительных процентных пунктов, в результате получается ставка, по которой клиент обслуживает свои обязательства.

При снижении базового ориентира снижается и платеж заемщика. Возможна и обратная ситуация, когда с удорожанием денег на рынке ставки по плавающим кредитам достигают неприемлемых высот. Так случилось с кредитами, которые банки выдавали до кризиса.

Тогда плавающие ставки, привязанные к ставкам межбанковского кредитования MosPrime или LIBOR, предлагали банки «Дельтакредит», «КИТ-Финанс», Райффайзенбанк. В конце 2008–2009 годов заемщики, имевшие такие кредиты, почувствовали на себе все отрицательные стороны плавающей ставки: с 9–14% годовых она подскочила до 25%. Это случилось из-за дефицита средств у банков — ставки межбанковского кредитования MosPrime и LIBOR резко выросли, а с ними и плавающая ставка для частных заемщиков, которые затем долго пытались решить свои проблемы с ипотекой.

Ряд банков, которые до кризиса задумывались о введении ипотеки с плавающей ставкой, отказались от этой идеи. Так сделал, например, Банк Москвы, который ранее сообщал о тестировании ипотеки с плавающей ставкой. Учитывая текущую неопределенность на финансовых рынках, получение кредита по плавающей ставке воспринимается заемщиком как весьма рискованное.

Альтернативой данной программе являются предложения с комбинированной ставкой, когда на период от года до пяти лет ставка фиксируется, а после истечения срока применяется механизм плавающей ставки, привязанной к ставке рефинансирования ЦБ, — более понятной для заемщиков и менее подверженной резким колебаниям, рассказывает Олег Пятлин. Учитывая, что заемщики очень часто погашают кредиты досрочно и ипотечный кредит в среднем полностью гасится за 7–8 лет (независимо от срока, на который кредит был получен), кредитование с комбинированной ставкой при фиксации ставки на пять лет может быть выгодным. Ставка в этом случае может быть ниже предлагаемой рынком в этот период, полагает эксперт.

Кредит с плавающей ставкой после кризиса решились предложить банки, работающие по программам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Но теперь переменная составляющая привязана к ставке Центробанка. Чтобы еще больше снизить риск резкого роста ставки, ее ограничивают: она может составлять не менее 5% и не более 20% годовых. Пока о популярности кредитов с плавающей ставкой говорить рано. На 1 июня в системе АИЖК было выдано лишь 86 таких кредитов.